Банківські операції

МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ І НАУКИ УКРАЇНИ

ЧЕРКАСЬКИЙ ДЕРЖАВНИЙ ТЕХНОЛОГІЧНИЙ УНІВЕРСИТЕТ

ФАКУЛЬТЕТ ПЕРЕПІДГОТОВКИ ФАХІВЦІВ

К О Н Т Р О Л Ь Н А Р О Б О Т А

по дисципліні « Банківські операції »

Вариант – № 8

Слухач : ...........................................Сидоркевич Дмитро

Іванович

Спеціальність, група : ...................ЗФ – 02 ( фінанси )

Керівник : .......................................Чаленко Вікторія

Василівна

Результат, дата:

Реєстраційний номер, дата:

м. Черкаси

2002 р.

З А В Д А Н Н Я

1. Посередницькі операції банків

............................................................................

.................- 3

2. Товарно-комісійні, складські операції та операції за дорученням

............................................................................

............................................................................

.........................…....- 7

3. Знайти форвардний курс долара до гульдена та марку по курсу “спот” і

“форвард”, якщо:

курс “спот” 2,5010 – 2,5068

дисконт ( 3 міс.) 30 – 10

...............................……………………………….................................

.........- 12

4. У кліента рахунок в USD, а він хоче внести на дипозит 100 000 DEM.

........- 12

|Найменування |Курс купівлі |Курс продажу |

|FRF |5,6 |5,707 |

|DEM |1,6 |1,6900 |

5. Згідно з умовами кредитного договору ставка простих відсотків в першому

місяці користування кредиту склала 80% річних, а в кожному наступному

місяці зростала на 5%. Визначити суму відсотків за кредит 300 тис.грн.

строком на 9

місяців.....................................................................

............................................................................

.......- 12

6. Банк видав кредит 10 млн. грн. на 3 роки за складною річною ставкою 60 %

річних з погашенням одночасним платежім. Визначити суму. Яка погашаеться

та суму нарахованих відсотків.

............................................................................

...............................- 13

Література

............................................................................

..................................................................- 14

1. Посередницькі операції банків .

Посередницькі операції — це послуги банків з розміщення цінних

паперів емітентів на первинному фондовому ринку, брокерські та дилерські

послуги в операціях з фондовими цінностями, іноземною валютою, інші види

операцій на грошовому ринку, в яких банки виступають як посередники,

поєднуючи інтереси різних сторін фінансових угод.

Ринок цінних паперів відіграє життєво важливу роль в економічному

розвитку як окремих господарюючих суб'єктів, так і суспільства в цілому,

забезпечуючи ліквідність та ринковий механізм ціноутворення, сприяючи обігу

капіталу і його раціональному розміщенню. Основним завданням фондового

ринку виступає мобілізація та вкладання фінансових ресурсів у найбільш

привабливі з точки зору ринкової ефективності види підприємницької

діяльності. Вільний оборот капіталу на фондовому ринку забезпечується через

обіг цінних паперів, які поділяються на три групи:

— пайові цінні папери, за якими емітент не несе зобов'язання повернути

кошти, інвестовані в його діяльність, але які надають їх власникам право на

участь в управлінні діяльністю емітента (акції);

— боргові цінні папери, за якими емітент несе зобов'язання повернути у

визначений термін кошти, але які не дають їх власникам права на участь в

управлінні діяльністю емітента (державні боргові зобов'язання, облігації

підприємств, ощадні сертифікати та векселі банків);

— похідні цінні папери (фінансові ф'ючерси, опціони, свопи тощо).

Цінні папери випускаються як з метою створеная нових та розвитку існуючих

виробництв, так і для покриття тимчасових потреб в обігових коштах. Вони

можуть бути іменними чи на пред'явника, з вільним чи обмеженим колом обігу.

На сьогодні цінні папери в Україні можуть випускатись як у власне паперовій

формі у вигляді відповідних бланків, так і у формі записів на рахунках у

системі електронного обігу цінних паперів. Прямими комерційними учасниками

фондового ринку як окремого сектора економіки, на якому здійснюється

підприємницька діяльність, є:

— фінансові компанії, які спеціалізуються на комерційній та комісійній

діяльності з цінними паперами, а також на операціях за дорученням емітента

в процесі первинного розміщення випусків цінних паперів та надання інших

послуг (інвестиційне консультування, управління портфелями цінних паперів

тощо);

— комерційні банки, які отримали ліцензію на ведення професійної

діяльності на фондовому ринку та здійснюють визначені чинним законодавством

операції з цінними паперами;

— інвестиційні компанії, які поєднують в одній особі функції фінансового

посередника (брокера, ділера) й інституційного інвестора. Взаємні фонди

інвестиційної компанії акумулюють кошти дрібних інвесторів для спільного

інвестування в цінні папери, діючи за рахунок і в інтересах осіб, які їх

купують. Інвестиційні компанії виступають для інших інституційних

інвесторів інвестиційними менеджерами і консультантами, формують їх активи

в цінних паперах, організують нарахування та сплату доходів по цінних

паперах.

Побічними (непрямими) комерційними учасниками фондового ринку, які

зобов'язані діяти на ринку лише через посередництво прямих учасників, є:

— інвестиційні фонди, які організують спільне інвестування в цінні папери

через емісію власних неголосуючих цінних паперів;

— довірчі товариства, що здійснюють операції на фондовому ринку від імені,

за рахунок, в інтересах та на ім'я довірителів;

— пенсійні фонди та страхові компанії, які мають можливість через послуги

фінансових посередників здійснювати операції на фондовому ринку з метою

формування власних портфелів цінних паперів і отримання доходу по них.

Позабіржовий ринок цінних паперів створюється і функціонує з метою

забезпечення максимального зв'язку механізмів фондового ринку з інтересами

інвесторів та емітентів окремих регіонів, сприяння залученню капіталів у

середні та малі підприємства, створення сприятливих умов для розвитку

новітніх технологій та виробництв, диверсифікації напрямків підприємницької

діяльності в регіонах, створення потужної фондової інфраструктури,

спроможної у короткий термін реформувати власність за допомогою залучення

широких верств дрібних та інституційних інвесторів. Саме на позабіржовому

ринку здійснюються такі операції, як інвестиційне консультування,

управління портфелем цінних паперів. Комерційні банки в сучасних умовах

активно проводять фондові операції як на біржовому, так і на позабіржовому

ринку цінних паперів.

У загальному вигляді операція з цінними паперами — це юридичне

оформлена та закінчена дія або послідовність дій на фондовому ринку,

об'єктом яких є цінні папери та грошові засоби.

Усі банківські операції з цінними паперами можуть бути розподілені на три

основні групи:

емісійні — пасивні операції, які здійснюються через випуск цінних паперів

власного боргу;

інвестиційні — активні операції із вкладення власних та залучених

фінансових ресурсів у фондові активи шляхом придбання відповідних цінних

паперів на фондовому ринку від свого імені;

клієнтські — посередницькі операції з цінними паперами, які здійснюються

банками від імені, за рахунок та на користь клієнтів.

Комерційний банк проводить ту чи іншу операцію на фондовому ринку залежно

від конкретно визначеної мети банківської діяльності. Так, для формування і

збільшення власного капіталу та залучення ресурсів для використання в

активних операціях банк здійснюватиме емісійні операції:

— випуск акцій і облігацій;

— емісію векселів;

— випуск депозитних та ощадних сертифікатів. З метою одержання прибутків

від діяльності з цінними паперами, для забезпечення участі у статутному

капіталі інших підприємств та контролю над їх власністю банк здійснюватиме

інвестиційні операції:

— арбітражну дилерську діяльність, тобто виконання угод купівлі-продажу

цінних паперів від свого імені та за свій рахунок шляхом виставлення

власних цін купівлі-продажу із зобов'язанням їх купівлі та (або) продажу за

заявленими цінами;

— купівлю акцій з метою утримування їх у своєму розпорядженні терміном

більше ніж 1 рік.

Якщо метою банківської діяльності на фондовому ринку виступає одержання

доходу у вигляді комісійних винагород від операцій з цінними паперами, то

банк буде проводити клієнтські операції:

— андеррайтинг, тобто гарантоване розміщення на ринку випусків цінних

паперів клієнтів-емітентів;

— брокерську діяльність, тобто здійснення угод з цінними паперами як

повірений чи комісіонер, що діє на підставі договору доручення або комісії;

— діяльність з управління цінними паперами, тобто здійснення від свого

імені та за винагороду протягом певного строку довірчого управління цінними

паперами, що належать іншій особі, в інтересах цієї або інших осіб;

— клірингову діяльність: послуги з визначення взаємних зобов'язань

(збирання, звірка, коригування інформації щодо угод з цінними паперами і

підготовка бухгалтерських документів) та їх заліку з поставок цінних

паперів і розрахунків за ними;

— депозитарну діяльність: надання послуг зі зберігання сертифікатів цінних

паперів та (або) обліку переходу прав на цінні папери;

— реєстраторську діяльність: операції зі збирання, фіксації, обробки,

зберігання та надання інформації, що складає систему ведення реєстру

власників цінних паперів;

— діяльність з обслуговування клієнтських операцій з цінними паперами:

надання консультаційно-інформаційних послуг, що безпосередньо сприяють

укладанню цивільно-правових угод з цінними паперами між учасниками

фондового ринку.

Крім цього юридичні та фізичні особи — суб'єкти підприємницької

діяльності можуть придбавати іноземну валюту через уповноважені банки для

виконання власних зобов'язань перед нерезидентами.

Іноземна валюта, придбана у встановленому порядку через уповноважені

банки та уповноважені кредитно-фінансові установи на міжбанківському

валютному ринку України, повинна бути використана резидентом протягом 5

робочих днів з моменту зарахування її на його поточний рахунок.

Придбана іноземна валюта може бути перерахована резидентом для

виконання власних зобов'язань перед нерезидентом лише з поточного рахунка в

іноземній валюті, з якого, за рішенням резидента, здійснюються всі

перерахування з метою виконання його зобов'язань перед нерезидентами в цій

іноземній валюті.

У разі порушення резидентами зазначеного строку придбана іноземна

валюта продається уповноваженим банком протягом 5 робочих днів на МВРУ. При

цьому позитивна курсова різниця, що може виникати за такою операцією,

щоквартально направляється до Державного бюджету України, а негативна —

відноситься на результати господарської діяльності резидента. У разі

повернення на адресу резидента коштів в іноземній валюті, що були куплені

на МВРУ та перераховані на користь нерезидента через те, що взаємні

зобов'язання повністю або частково не виконані, ці кошти не можуть бути

використані з іншою метою і підлягають продажу на МВРУ. Кошти в іноземній

валюті, що надійшли на адресу резидента — суб'єкта підприємницької

діяльності, підлягають попередньому зарахуванню на розподільчий рахунок в

уповноваженому банку.

Уповноважені банки та уповноважені кредитно-фінансові установи

зобов'язані продавати без доручення клієнтів усі надходження на користь

клієнтів в іноземній валюті, що підлягають продажу на МВРУ згідно з чинним

законодавством України, протягом 5 банківських днів з часу зарахування

таких надходжень на їх кореспондентські рахунки. Кошти в іноземній валюті,

які були зараховані на розподільчий рахунок і не підлягають, згідно з

Страницы: 1, 2