на тему рефераты Информационно-образоательный портал
Рефераты, курсовые, дипломы, научные работы,
на тему рефераты
на тему рефераты
МЕНЮ|
на тему рефераты
поиск
Банковское дело

Банковское дело

Банковское дело

Банковская система РФ.

Это структурная организация банков, их правовые и эк-ие принципы создания

и функционирования. Функционирует в соответствии с действующим

законодательством: 1. Конституция РФ (статус ЦБ). 2.ФЗ «О ЦБ» (банки

России) от 26.06.02г. 3. ФЗ»О банке и банковском деле (вст.в силу в

1996г.). 4.ФЗ»О банкротстве, несостоятельности кредит-ых учр-ий»(1998г.). и

т.д. инструктивные письма ЦБ.

Б.с.РФ по своей организационной структуре соответствует р/эк-ке,

включает 2 уровня: 1 – ЦБ. 2 – это банки и небанковские финансово-кредитные

институты (ипотечные, сбербанки, пенсионные фонды и страховые компании).

2.

Банк - коммерческое учреждение, которому в соответствии с законом о

банковской деятельности и на основании лицензии, выданной Центральным

Банком, разрешено осуществлять банковские операции. Это организация,

созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени

на условиях возвратности, срочности, платности, а также для открытия и

ведения банковских счетов.

Банк можно определить как предприятие или денежно-кредитный институт,

осуществляющий регулирование платёжного оборота в наличной и безналичной

формах. Любой банк - элемент банковской системы.

Банковская система Российской Федерации состоит из:

* Центрального Банка России (ЦБР),

* Банка внешней торговли,

* Сбербанка,

* Коммерческих банков.

Классификация банков:

1. По функциональному принципу: эмиссионные и коммерческие .

2. По характеру операций: универсальные и специализированные

3. По типу собственности: государственные, акционерные, кооперативные,

частные и смешанные

4. По сфере обслуживания: местные (региональные), межрегиональные,

национальные, международные

5. По масштабам деятельности: консорциумы, крупные, средние и малые

банки.

6. По числу филиалов: бесфилиальные и многофилиальные.

Функции универсального коммерческого банка:

1. Кредитная.

2. Функция инвестиционного планирования.

3. Функция платежей и расчетов.

4. Сберегательная функция.

5. Трастовая функция.

6. Брокерская.

7. Управление потоками наличности.

8. Функция банковского инвестора (выпуск и размещение ц.б. клиента).

9. Функция страхования.

Банки - основная составная часть кредитно-финансовой системы страны. Они

создают, аккумулируют и предоставляют денежные средства.

Центральные банки осуществляют руководство всей кредитной системы страны.

Они призваны регулировать кредит и денежное обращение, контролировать и

стабилизировать движение обменного курса национальной валюты, сглаживать

своим влиянием перепады в уровне деловой активности, цен и занятости,

стимулировать рост национальной экономики на здоровой финансовой основе.

Центральный банк выступает в качестве агента правительства. В этом случае

он консультирует правительство в таких областях, как управление

национальным долгом, валютная и денежно-кредитная политика. Кроме того, он

является представителем правительства в финансовых операциях последнего.

Коммерческие банки образуют костяк кредитной системы страны.

Главное их предназначение - привлекать сбережения и распределять их между

заемщиками. Для корпораций и потребителей банки являются основным

источником кредитов.

Роли банка в экономике:

• Роль посредника - трансформация сбережений преимущественно частных лиц

в кредиты, займы производству и всему народному хозяйству.

• Роль в осуществлении платежей.

• Роль гаранта.

• Роль организации, предоставляющей агентские услуги (выпуск и погашение

ценных бумаг клиента).

• Политическая роль (банк - проводник политики государства).

2.ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ

В банковской системе России ЦБ РФ ( ЦБР ) определён как главный банк страны

и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной

собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности

каждого коммерческого банка в рамках единой денежно - кредитной системы

страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с

общей экономической стратегией и выступает ключевым агентом государственной

денежно-кредитной политики, при этом со стороны ЦБР используются в первую

очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях

административные.

Принципы организации и деятельности Центрального банка РФ (Банка России),

его статус, задачи, функции, полномочия определяются Конституцией

Российской Федерации, Законом о Центральном Банке и другими федеральными

законами.

Организационная структура Банка России

Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной

структурой управления.

В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные

учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые

учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и

организации, в том числе подразделения безопасности и Российское

объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности банка .

Органы управления Банком России

Высшим органом Банка России является Совет директоров - коллегиальный

орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и

осуществляющий руководство и управление Банком России.

Совет директоров выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и обеспечивает

выполнение основных направлений единой государственной денежно-кредитной

политики;

2) утверждает годовой отчет Банка России и представляет его Государственной

Думе;

3) рассматривает и утверждает смету расходов Банка России на очередной год,

а также произведенные расходы, не предусмотренные в смете;

Понятие "банка банков" означает, что все кассовые резервы концентр-ся в

ЦБ и их поступление в хоз-ный оборот происходит посредством пополнения

кассы коммерч. банков ч/з учреждения ЦБ. Все банки осущ-ют безнал. расчеты

ч/з посредство ЦБ, а в случае необх-ти — получают кредиты ЦБ. В итоге и

наличный, и безнал. обороты ден. ср-тв концентр-ся в ЦБ и его учреждениях.

Осн.цели ЦБ РФ:

1.Защита и обеспечение устойчивости нац.валюты;

2.Развитие и укрепление банк.системы;

3.Обеспечение эффект. и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Функции ЦБ РФ:

1.Проведение единой гос. и кредит. политики;

2.Монопольно осущ-ет эмиссию нал.денег;

3.Явл-ся кредитором последней инстанции, или Банком банков;

4.Устанавливает правила проведения расчетов, банк.операций, ведения

бухг.учета в банках;

5.Регистрирует эмиссию цен.бумаг кредит-мых организаций;

6.Осущ-ет надзор за деят-тью банк. системы, выдает и отзывает лицензии на

осущ-ние банк.деят-ти;

7.Осущ-ет вал.регулирование и вал.контроль и др.

Характерными для ЦБ являются следующие функции:

1. эмиссия и контроль денежного обращения;

2.расчетный и резервный центр банков;

3.управление гос. долгом и исполнение гос. бюджета;

4.выполнение роли "кредитора последней инстанции";

5.установление эк-ки обоснованных лимитов и нормативов деят-ти банков, в

т.ч. ставки ЦБ по кредитам;

6.определение приоритетных целей денежно-кредитной и валютной политики;

7.проведение научных исследований;

8.определение правовых основ и принципов функц-ния кредитно-фин.

институтов, рынков кратко- и долгосрочных операций, а также видов платежных

документов;

9.формирование эфф-ого механизма денежно-кред. регулирования экономики;

В соотв-вии с вышеуказанными функциями строятся и активно-пассивные

операции ЦБ. Важнейшим ист-ком его ресурсов (пассивные операции) явл-ся:

1.эмиссия ден. знаков, составляющая одну из осн. статей пассива его

баланса;

2.остатки ср-тв на резервных корреспонд-ких счетах банков, счетах правит-

ных структур и орг-ций;

3.капитал и резервы банка.

Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка

России являются:

1.процентные ставки по операциям Банка России;

2.нормативы обязат-х резервов коммерч. банков (до 18% по рублевым счетам

и 2,5% по валютным);

3.операции на открытом рынке;

4.рефинансирование банков;

5.валютное регулирование;

6.установление ориентиров роста денежной массы;

7.прямые количественные ограничения деят-ти коммерч. банков.

3.Понятие коммерческого банка.

КБ – это уникальное финансово-эк-ое предприним-ое образование с т.зрения

«добывания» денег (получения прибыли).

КЛБ выступают основные звеном б/системы. Независимо от формы собств-ти КБ

являются самостоятельными субъектами рынка. Их отношения с клиентами носят

коммер-ий характер. КБ-ки не имеют вышестоящих органов, кроме

сберегательного и др. гос-ых банков. Вопросы их деят-ти решаются общим

собранием акционеров (пайщиков) и их исполнит-ми органами. Контроль и

надзор за деят-тью КБ-ов осущ-ет ЦБ РФ и его учреждения. УБ действует на

основании Устава, принимаемого его участниками-учредителями.

В соответствии с действ-щим закон-ом (Гр.код.РФ ч.1) КБ-ки могут иметь

различную организац.-правовую форму. КБ-ки различаются:

по принадлежности Уставн.капитала и способу его формирования: в форме

акц.общ-в и товариществ, кооп-ые КБ-ки, в форме акц.общ-в с участием

иностр.капитала, гос-ые КБ-ки (сберегательный банк), иностранные банки.

по видам совершаемых операций: универ-ые, специализ-ые (ипотечный).

по территории деятельности: республиканские, региональные.

Принципы деятельности и функции коммерческих банков.

Принципы:

Первым и основополагающим пр-ом деят-ти КБ явл. Работа в пределах реально

имеющихся ресурсов.

Полная эк/самостоятельность, подразумевающая эк/ответственность банка за

результаты деят-ти. Эк/сомост-ть предполагает свободу распоряжения

собственными средствами и привлеченными ресурсами, свободный выбор клиентов

и вкладчиков, распоряжение доходами, остающимися после уплаты налогов.

Эк/ответственность банка распространяется на весь капитал банка.

Взаимоотношения КБ-ка с клиентами строятся как обычные рыночные отношения,

т.е. устанавливая фин/отношения с клиентами банк исходит из критериев

прибыльности, риска и ликвидности.

Регулирование деятельности КБ в рын/условиях осущ-ся только косвенными

эк/методами (регулирование ставки рефинансирования и т.д.).

Функции банков:

Посредничество в кредите, которое банки осущ-ют рутем перераспределения

ден.ср-в временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов

предприятий и ден.доходов физ.лиц. Особенность этой функции состоит в том,

что гл.критерием перераспр-я ресурсов выступает прибыльность их

использования заемщика. Значение этой функции состоит в том, что банки

своей деятельностью уменьшают степень риска и неопределенности в

эк/системе.

Стимулирование накоплений в хоз-ве. Выступая на фин.рынке со спросом и

предложением на кредитные ресурсы КБ-ки не только максимально мобилизуют

имеющиеся сбережения, но и формируют достаточно эффективные стимулы

накоплению ср-в на основе ограничения текущего потребления. Задача банков

создать такие формы привлечения ср-в, которые реально заинтересуют клиента

в накоплении ресурсов.

Посредничество в платежах между эк-ми субъектами. Особенно важна

ответственность банков за своевременное и полное выполнение поручений

клиентов по совершению платежей. Одним из элементов этой функции выступают

посреднич.операции при купле-продажи цен.бумаг за счет и по поручению

клиента на основе договора комиссии или поручения.

5.Организационное устройство коммерческого банка.

Структура и органы управления банка

Наиболее распространенной является традиционная (функциональная)

организационная структура банка:

1. Центральные отделы при дирекции и ей подчиненные

• юридический отдел

• секретариат

• отдел кадров

• организационный отдел

• отдел внутреннего контроля

2. Вспомогательные (хозяйственно - управленческие) отделы

• Бухгалтерия

• вычислительный центр

• Узел связи и т.д.

3. Коммерческие отделы

• Кредитный отдел

• Отдел расчетов и депозитов

• Отдел ценных бумаг и хранения ценностей

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22



© 2003-2013
Рефераты бесплатно, курсовые, рефераты биология, большая бибилиотека рефератов, дипломы, научные работы, рефераты право, рефераты, рефераты скачать, рефераты литература, курсовые работы, реферат, доклады, рефераты медицина, рефераты на тему, сочинения, реферат бесплатно, рефераты авиация, рефераты психология, рефераты математика, рефераты кулинария, рефераты логистика, рефераты анатомия, рефераты маркетинг, рефераты релиния, рефераты социология, рефераты менеджемент.