Современная банковская система РФ

Введение

17 августа 1998 года Центральный Банк РФ заявил о проведении Комплекса

мер[?], направленных на нормализацию финансовой и бюджетной политики. Эта

политика должна была проводиться в целях защиты главных достижений

экономической политики последних лет, таких как стабильные цены и твердый

рубль (а значит и уровень жизни народа). Основной причиной проведения

таковой политики была обозначена проблема управления государственным

долгом, обострившаяся

в связи с ухудшением внешнеэкономической конъюнктуры и

неудовлетворительного положения дел с доходами бюджета.

Т.к. расходы по погашению ранее выпущенных государственных бумаг и

уплате процентных платежей по ним при низком уровне налоговых поступлений

стали непомерным бременем для государственного бюджета.

В июле Правительством была создана экономическая программа, которая

получила поддержку международных финансовых организаций и ведущих стран

мира.

Однако кризис в Азии, новое падение мировых цен на нефть не позволило

восстановить доверие к российским ценным бумагам, а значит облегчить

положение бюджета не представлялось возможным.

Продолжалось сокращение валютных резервов страны, банковская система

стала испытывать определенные трудности.

В этой ситуации Правительство и Банк России посчитали необходимым и

правильным принять комплекс мер, направленный на нормализацию финансовой и

бюджетной политики.

1. С 17 августа 1998 года Банк России перешел к проведению политики

плавающего курса рубля в рамках новых границ "валютного коридора",

которые были определены на уровне от 6 до 9,5 руб. за доллар США.

2. Государственные ценные бумаги (ГКО и ОФЗ) со сроками погашения до 31

декабря 1999 года включительно должны были быть переоформлены в новые

ценные бумаги. До завершения переоформления государственных ценных бумаг

приостанавливались торги на рынке ГКО - ОФЗ.

3. В соответствии с положениями Устава МВФ Правительство и Банк России

ввели временные ограничения для резидентов Российской Федерации на

осуществление валютных операций капитального характера.

4. С 17 августа 1998 года объявляется мораторий сроком на 90 дней

- на осуществление выплат по возврату финансовых кредитов, полученных

от нерезидентов Российской Федерации,

- на выплату страховых платежей по кредитам, обеспеченным залогом

ценных бумаг,

- на выплаты по срочным валютным контрактам.

5. Правительство и Банк России небезосновательно считали одним из важных

приоритетов стабильное функционирование банковской системы и системы

расчетов и платежей в Российской Федерации.

В связи с этим правительство и Банк России поддерживали создание

платежного пула крупнейших российских банков, целью которого является

поддержание стабильности межбанковских расчетов.

Одновременно Банк России намеревался предпринять дополнительные усилия

по укреплению российской банковской системы, привлекая к решению этой

задачи как устойчивые российские банки, так и ведущие иностранные банки.

6. В целях восстановления финансового рынка Правительство России в

ближайшее время начнет размещение краткосрочных (одно- и двухнедельных)

государственных ценных бумаг. Будет расширен спектр бумаг, выпускаемых

для населения.

Однако введение этих мер повлекло за собой абсолютно противоположный

эффект. Банки, не выдержав нагрузки, стали лопаться как мыльные пузыри.

Причем в первую очередь теряли возможность осуществлять нормальную и

стабильную деятельность крупные банки: Инкомбанк, СБС-Агро и т.п.

Усложняло состояние банковской системы, что Центральный Банк и

Правительство не предпринимало каких-либо решительных мер по

приостановлению краха. Даже сейчас вопреки здравому смыслу кредиты ЦБР

получают уже почти окончательно обанкротившиеся банки , а не те, которые

держатся на плаву из последних сил.

НО при всем при этом банки были и остаются одним из центральных

звеньев системы рыночных структур. Развитие их деятельности – необходимое

условие нормального функционирования экономики страны.

Учитывая вышесказанное, я и выбрала тему, рассматривающую современную

банковскую систему. Ведь дальнейшее благополучие страны на прямую зависит

от того, насколько быстро сумеет оправиться от кризиса Банковская система

Российской Федерации.

Прежде всего в своей дипломной работе я рассматриваю историю появления

банков, рассматриваю английскую и американскую банковские системы, а также

историю становления банковской системы России.

При рассмотрении современной банковской системы , я в первую очередь

описываю положение коммерческих банков, которые представляют хоть и низшее

звено, но играют далеко не последнюю роль.

А затем я рассматриваю положение Центрального Банка, выполняющего

двоякую роль: с одной стороны он кредитная организация, с другой стороны –

орган власти. При этом я уделяю внимание органам ЦБР и порядку принятия

нормативных актов Центральным Банком.

И в заключении, с учетом рассмотренного, я попыталась сформулировать

возможный путь восстановления банковской системы.

I Uстория появления банков

С появлением денег, как средства расчетов, постепенно стали появляться

организации и лица, берущие на себя различные функции по осуществлению этих

расчетов. Уже в Древнем Вавилоне и Греции такую деятельность осуществляли

жрецы, а с развитием торговых отношений «банковские» услуги стали оказывать

и физические лица – трапезиты (trapesa - стол) – все обмены осуществлялись

на базаре на специальных столиках.

К концу V века до н.э. афинские трапезиты начали специализироваться по

различным видам сделок. Приемом вкладов и осуществлением расчетов со счетов

клиентов стали заниматься отдельные группы трапезитов, от них отделились

«менялы», занимавшиеся, прежде всего, экспертизой подлинности монет. Третья

категория занималась выдачей мелких займов под заклад, т.е. ломбардными

операциями. Особенно важно, что большинство своих операций трапезиты

осуществляли не на свои, а на вверенные, в качестве вкладов, или занятые у

других, деньги.

К III веку до н.э. банковская деятельность Римских банкиров -

аргентариев – стала довольно организованной, появилось некоторое

государственное регулирование, стала необходимой регистрация сделок

аргентариев в хронологическом порядке специальных книгах. Причем эта книга

принималась в суде в качестве доказательств.

В средние века банковская деятельность стала носить главным образом

учетный характер, основной задачей банковских учреждений того времени было

хранение денег и оказание помощи при расчетах.

В Италии в XII веке Банки как таковые еще не существовали. Менялы

(БАНЧИНИ) занимались разменом денег, денежной экспертизой, приемом

депозитов и выдачей кредитов. Тогда же был изобретен универсальный

платежный механизм – вексель. Перевозить крупные суммы денег на дальние

расстояния было небезопасно. Поэтому взамен суммы денег меняла выдавал

письмо к своему коллеге в другом городе с поручением осуществить

соответствующий платеж.

В XVI веке произошло множество разорений банков, связанных с

невозможностью взаиморасчетов. Тогда было решено проводить ежегодную

ярмарку, на которую съезжались банкиры со всей Италии, привозя с собой

книги записей операций. Книги сравнивались, и происходил обмен векселями,

т.е. взаимозачет.

Английская банковская система

В XVI-XVII веках центром деловой и банковской активности была Англия.

Причем основной задачей английских банков, в отличие от предшествующего

времени, было не столько облегчение расчетов, а удовлетворение спроса на

капитал со стороны частных лиц и государства, т.е. кредитная функция.

В 1694 году был создан Государственный банк, но он возник не как

государственное учреждение, а был организован частными лицами. Помимо этого

национального банка все остальные банковские организации можно было

подразделить на:

- депозитные банки, которые осуществляли традиционные банковские

операции

- купцы-банкиры, занимавшиеся скупкой и перепродажей векселей, т.е.

образовывали фондовый рынок.

В 1833 году Английский банк получил монопольное право на эмиссию

банкнот. И вскоре были выделены два отдела: эмиссионный (занимался выпуском

банкнот) и банковский (осуществлял обычные банковские операции).

По традиции Английский банк до сих пор находится в ведении

министерства Финансов, впрочем, и банковская система Англии того времени

осталась практически неизменной и по сей день.

Федеральная резервная система США

Федеральная резервная система была создана Законом о Федеральной

резервной системе, принятом Конгрессом в 1913 г. для обеспечения более

безопасной и более гибкой банковской и кредитно-денежной системы. В течение

столетия (до создания Федеральной резервной системы) периодически

возникавшая финансовая паника приводила к банкротству многих банков,

компаний и сокращению экономической активности в целом. Исследования

Национальной Комиссии по денежному обащению, образованной Конгрессом через

год после особенно серьезного кризиса в 1907 году, доказали необходимость

создания института, противодействующего финансовым сбоям. После длительных

дебатов и была образована Федеральная резервная система, первоначальными

целями которой было:

- дать стране гибкую ситему денежного обращения,

- обеспечить средства для получения процентов по коммерческим

кредитам

- улучшить контроль за банковской системой.

С годами были приняты некоторые поправки к акту о Федеральной

резервной системе. Основные поправки были приняты Актом о банковском деле

от 1935 года. В 1970 году были внесены поправки к Акту о банковских

холдинговых компаниях, к Акту о международном банковском деле от 1978 года,

к Акту от 1978 года о полной занятости и сбалансированном росте и к Акту от

1980 года об отмене вмешательства государства в дела депозитарных

учреждений и о валютном контроле.

Поскольку прочная финансовая структура является важной составной

частью эффективной кредитно-денежной политики и растущей и процветающей

экономики, Федеральной резервной системе было доверено множество

контрольных и регулирующих функций.

Например,

> несет ответственность за количество кредита, используемое для покупки или

продажи ценных бумаг,

> регулирует зарубежную деятельность всех банков США и деятельность

иностранных банков

> следит за выполнением законов, регулирующих деятельность банковских

холдинговых компаний, контролирует банки, зарегистрированные на уровне

штатов и являющихся членами ФРС,

> устанавливает правила защиты интересов потребителей (информирование и

честное отношение к ним в определенных кредитных операциях). и т.д.

На сегодняшний день ФРС состоит из 12 региональных государственных

банков, имеющих около 40 отделений. ФPC охватывает около 6 тыс. Частных

банков, часть банков находятся вне Системы. Коммерческий банк, входящий в

ФРС, получает лицензию на свое существование и кредитную поддержку. В то же

время эти банки должны представлять в отделение Госбанка полную отчетность

о движении средств. Коммерческие банки, входящие в ФРС, либо берущие там

кредиты, обязаны хранить свои резервы на счетах ФРС.

Центром Федеральной резервной системы является Совет управляющих в

Вашингтоне. Основной функцией которого является формирование кредитно-

денежной политики. Кроме того, Совет регулирует и контролирует деятельность

банковских учреждений и операций Федеральных резервных банков. Совет

обладает также функциями в области национального платежного механизма и

федерального регулирования потребительского кредита.

Совет состоит из 7 человек, назначаемых президентом и утверждаемых

Сенатом. Полный срок работы члена Совета - 14 лет. Причем в каждый четный

год срок одного из членов Совета заканчивается. Нельзя быть повторно

Страницы: 1, 2, 3, 4