всегда отражает особенности политического и социально-экономического

развития данной страны задачи, традиции.

Уровни банковских систем.

Совокупность действующих в стране банков может иметь одноуровневую либо

двухуровневую организацию. Одноуровневый вариант построения банковской

системы может быть в случаях, когда:

В стране еще нет центрального банка;

В стране есть только центральный банк;

Центральный банк выполняет все банковские операции, конкурируя с

другими банками.

Первый случай соответствует ранним этапам развития банковского дела,

когда банки (и кредитные организации) могут выполнять любые принятые в то

время операции, вплоть до эмиссии своих денежных знаков. В настоящее время

существование банковской системы без центрального банка является

исключением. В качестве примера можно привести Люксембург и Гонконг, но и

там ведется работа по созданию центральных банков.

Примером второго случая может служить монобанковская система во главе

с госбанком СССР. Подобная банковская система была по своей сути идеей

Ленина о создании единого банка с отделениями по всей стране.

Третий случай так же апробирован в Советском Союзе. Госбанк СССР был

универсальным банком, выполняющим функции центрального банка и

обслуживающим клиентуру. До 1987 года госбанк СССР, обличенный эмиссионной

и кредитной функциями одновременно, в случае потребности хозяйства в

дополнительных кредитах мог брать средства "из одного кармана и

перекладывать в другой", не испытывая при этом каких-либо особых неудобств.

Необходимо отметить, что капиталотворчеством банки могут (в

определенных пределах) заниматься при любом построении банковской стстемы.

В настоящее время, практически во всех странах с рыночной экономикой

созданны и активно развиваются двухуровневые банковские системы, гле на

первом уровне функционирует центральный банк страны, осуществляющий

эмиссионную, законотворческую, надзорную и прочие виды деятельности;на

втором - действуют коммерческие банки.

Однако, на страницах экономической литературы встречаются упоминания о

трехуровневых (и более) системах. Это предполагает включение в банковские

(кредитные) системы так же кредитных институтов не банковского типа

(например, страховых компаний, финансовых компаний и др), что позволяет

вести речь о различиях в составе элементов банковских систем.

2.2. Особенности построения банковско системы России.

В 18, начале XX веков, вплоть до проведения кредитной реформы 1930-32 гг,

Россия имела развитую банковскую систему.

Результатом проведения кредитной реформы 30-32гг явилось построение

кредитной системы распределительного типа. В нашей стране сложилась

монобанковская система, состоящая из государственных банков.

До проведения банковской реформы 1987 - 90 гг., в бывшем СССР, как и

в некоторых других странах восточной Европы была следующая банковская

структура: центральных гос. банк с широкими функциями - эмиссионный центр,

главный государственный кредитный, расчетный кассовый институт страны; гос

.банк, обслуживающий сферу капитального строительства; банк для внешней

торговли. Отличительными чертами банковских социалистических систем были:

концентрация банковского дела в немногих кредитных учреждениях,

централизация управления банками на основе планомерной организации кредита,

расчетов, государственной валютной монополии.

Важным фактором, определяющим структуру банков, их численность,

выступает общая направленность хозяйственного механизма. Курс на жесткую

централизацию, порождает моно банковскую систему, основанную на

функционировании только одного банка (нескольких соподчиненных банков).

Разрушение монополизма, где централизация управления экономики

обуславливает схему, основанную на деятельности нескольких самостоятельных

банков. Поэтому пути пошли страны Венгрия, Китай, Югославия. Такая схема

принята и в мировой западной практике, где наряду с центральным банком

действует множество частных и государственных кредитных институтов.

Разделение банковских функций дает возможность центральному банку РФ

сосредоточить свое внимание на эмиссионной деятельности, поддержание

стабильности банковской системы, денежно - кредитной регулировании

экономики.

Коммерческий банк ближе к интересам клиента. Более оперативно решает

задачи, и могут составить конкуренцию прочим кредитным организациям.

Рассмотренные положения послужили теоретическим обоснованием

проведения банковской реформы в период перестройки экономики России (табл.

1.).

На первом этапе реформы банковской системы наряду с госбанком СССР

начали функционировать гос. специализированные банки: Внешэкономбанк,

Промстройбанк, Агропромбанк, Жилсоцбанк и Сберегательный банк СССР,

созданные для обслуживания народно-хозяйственных комплексов и населения.

Перестройка банковской системы на первом этапе не дала тех результатов,

которые от нее ожидались.

Эксперты сходились во мнении, что реорганизация банковской системы не

принесла изменений, которые бы соответствовали новой экономической модели,

а настоящей реформы не получилось.

Таблица 1.

Реформы банковской системы в 1987 - 90 гг.

|Состояние |Первый этап |Второй этап |Третий этап |

|банковской |1987 - 88гг |1988 - 90гг. |Начало 90 гг. |

|системы к 1987г| | | |

|1. Госбанк |1.Реорганизац. |Принятие |1. Создание |

|СССР, включая |банковской |законов о |собственных |

|систему |системы: |банках и |банковских |

|государственных|госбанк СССР |банковской |систем на |

|трудовых |Специал.госбанк|деятельности. |территории |

|сберегательных |и: |Первый уровень |бывших |

|касс СССР. |Промстройбанк |банковской |республик. В |

|2.Стройбанк |СССР, |системы: |России ЦБ РФ и |

|СССР |Агропромбанк |Госбанк СССР и |коммерческие |

|3. Внешторгбанк|СССР, |центральные |банки. |

|СССР. |Жилсоцбанк |банки | |

| |СССР, |республик. |2. принятие |

| |Внешэкономбанк |Второй уровень |решений о |

| |СССР, | |создании |

| |Сберегательный |Коммерческие |Межреспубликанс|

| |банк СССР. |банки. |кого банка |

| |2. Создание | |государств СНГ |

| |новых | |для координации|

| |коммерческих | |денежной |

| |банков. | |политики. |

Главная причина неудачи на первом этапе банковской реформы, состояла в

том, что она проводилась сверху, методом принуждения и не была должным

образом подготовлена.

Коренная перестройка управления экономикой была начата лишь в 1987гг. К

началу банковской реформы в стране еще не сложилось понимание роли банка в

экономической реформе в целом.

Проблемы экономического роста привели к ослаблению финансового положения

субъектов экономики и государства. Дефицит государственного бюджета,

использование кредита для покрытия бюджетных потребностей, опережающих

темпы роста денежной массы по сравнению темпами роста товарооборота и

услуг, предоставляемых населению, усиливали инфляционные тенденции в

экономике.

В современных условиях развития товарно - денежных отношений, роль

банков в экономике существенно повысилась.

Являясь центрами хозяйственной жизни, банки ведут работу, которую не

выполняет ни одно звено управление экономикой.

Мировая банковская история не знает аналога тому, что произошло в России.

За кратчайший срок в стране возникло более 2.500 банков, не мало кредитных

организаций, осуществляющих отдельные банковские функции.

Динамика развития современной банковской системы России в

количественном аспекте имеет следующий вид.

Численность коммерческих банков.

В целом по СССР

На 1 января 1989 г - 43

На 1 января 1990 г - 224

На 1 января 1991 г - 357

В том числе по России

На 1 октября 1991 г - 1215

На 1 октября 1994 г - 2436

На 1 января 1995 г - 2517

На 1 июля 1995 г - 2568

На 1 сентября 1995г - 2700

На 1 ноября 1997 г - 2029

На 1 августа 1997 г - 2539, действующих 1786

В настоящее время в России функционируют различные банки, с разнообразной

формой собственности. В соответствии с Российским законодательством

государственной считается собственность федеральная и субъектов Федерации.

Государственными считаются банки (помимо Центрального), капитал которых

является достоянием РФ в целом; либо республик в составе РФ, краев,

областей и т.д.

Возможны варианты смешанных банков: государственно-частный,

государственно - кооперативный, частно - кооперативный.

К смешанному виду относятся так же муниципальные банки.

Кооперативные банки, характеризующиеся особой формой

собственности и особым механизмом использования получаемой прибыли (она в

основном расходуется на оказание льготных услуг участникам банков - как

правило, кооперативам) в Москве действуют кооперативные банки, Актив,

Единство, и др.

Международным может считаться любой банк хотя бы с одним зарубежным

филиалом. Российские загранбанки следует считать одновременно элементам

банковских систем России и принимающих стран. Например - Евробанк ,BCEN -

Evrobank, Ост - Вест,Хандельсбанк, Коммерцбанк.

В России функционируют банки с различной степенью независимости.

Максимальной степенью независимости обладают банки самостоятельно

формирующие и изменяющие свой уставной капитал, определяющие свою

стратегию, распределяющие свой доход сами. Другие виды банков по данному

критерию - банки с ограниченной независимостью.

Дочерний банк - формально независимый коммерческий банк,

контролируемый другим банком, который выступает в роли материнского банка

(банка - холдинга).Дочерний банк это своеобразная переходная форма.

Банк - сателлит - это банк, уставной капитал которого сформирован

преимущественного из средств клиентов. По сути это дочерние банки различных

производственных и торговых структур.

Уполномоченными (агентскими) называют банки, выполняющие по договорам

те или иные операции для органов власти и управления. Банки заинтересованы

быть агентами, хотя эта роль снижает степень их реальной независимости.

По организационно - правовой форме российская практика знает два

основных вида банков: паевые и акционерные.

Акционерные делятся на акционерные банки закрытого типа и акционерные банки

открытого типа. Преимуществом открытой формой является широкая возможность

привлечения капитала и свободы действия, но, в то же время она меньше

защищена от окружающей среды (в том числе от структур контролирующих

банки).

В последние годы российские банки выходят на мировую арену и начинают

составлять реальную конкуренцию признанным лидерам.

Таблица № 2.

Положение российских банков среди 1000 крупнейших в мире 1994г.

|Место в |Банк/ Страна|Капитал |Активы |Прибыль |

|рейтинге | |($млн) |( $ млн) |($млн) |

|1 |Simitomo |22120 |497,781 |900 |

| |Bank | | | |

|5 |Sakura Bank |18549 |495,975 |578 |

|10 |Citicorp |13625 |216,574 |2.888 |

|425 |Внешторг |523 |6,814 |108 |

| |Банк | | | |

|945 |Инкомбанк |141 |1480 |28 |

|996 |Банк |126 |818 |15 |

| |империал | | | |

| | | | | |

В то же время суммарный объем капитала российских банков относительно

невелик. Ограничен по сравнению с мировой практикой набор предоставляемых

ими банковских операций.

Между тем практически все они стремятся быть универсальными.

Страницы: 1, 2, 3