и Северной Америки основали и зарегистрировали консорциум SWIFT (Society

for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) - Сообщество всемирных

межбанковских финансовых телекоммуникаций, предназначенный для

проектирования, внедрения и регулирования международной телеграфной сети,

передающей и распределяющей потоки международных финансовых переводов между

членами этой организации. В настоящее время в системе SWIFT участвуют свыше

4000 банков из 70 стран.

Для этих целей была проведена работа по созданию и согласованию

стандартного языка общения между банками-членами сообщества, что позволило

производить автоматическую обработку поступающих сообщений. Переводы

некоторых из этих стандартов, имеющих статус международного стандарта,

опубликованы в настоящем издании.

Основу системы SWIFT составляют три распределительных центра в

Брюсселе, Амстердаме и штате Вирджиния (США), которые оборудованы двойными

процессорами.

Каждый из процессоров в отдельности может регулировать поток

поступающей информацию. Каждая страна - член SWIFT - имеет свой

национальный узловой пункт (концентратор сообщений), который связан

телефонными линиями с одним из распределительных центров и вместе с линиями

является собственностью SWIFT. Банки - члены сообщества, подключаются

к концентраторам по местным линиям связи своей страны.

Правила SWIFT требуют, чтобы входящая в нее организация “занималась

тем же самым видом бизнеса, что и остальные, и принимала участие в

международных передачах телеграфных финансовых сообщений”.

Организация SWIFT формально является бельгийским кооперативным

обществом, зарегистрированным в Брюсселе. Она полностью принадлежит банкам-

членам SWIFT, а ее акции распределены пропорционально числу телеграфных

сообщений, поданных банком через телеграфную сеть SWIFT. Каждый банк-член

платит разовый взнос в размере 1,5 млн бельгийских франков при вступлении в

организацию SWIFT. За подключение к региональному процессору (Брюссель,

Амстердам, Нью-Йорк, Вена , Копенгаген, Лондон, Люксембург, Милан,

Монреаль, Осло, Париж, Стокгольм, Франкфурт, Хельсинки, Цюрих) установлена

разовая плата в размере 190 тыс. бельгийских франков. За оборудование

средств связи и обучение пользованию ими (в зависимости от конкретных форм

подключения каждого банка) взымается около 700 тыс. бельгийских франков.

Тарифная плата за услуги SWIFT взымается с ее членов ежеквартально.

Обычное телеграфное сообщение (доставка -20 минут), содержащее менее 325

знаков стоит 18 бельгийских франков. Для срочных сообщений (доставка - 1

минута) стоимость в 2 раза выше. Банки-члены SWIFT оплачивают стоимость

пересылки телеграфных сообщений региональному процессору. (Тарифы указаны

на октябрь 1978 г. В настоящее время размер первоначального взноса зависит

от ряда причин и составляет от 50 до 300 тыс. долларов США, стоимость

телеграфных сообщений также увеличилась).

II.2. Виды услуг, предоставляемые системой SWIFT.

Для передачи телеграфных сообщений установлены две очередности:

обычная и срочная. Для срочных сообщений можно указывать время доставки.

Все сообщения получают порядковые номера, за нумерацией осуществляется

контроль. Передача каждого сообщения подтверждается поролем.

Система SWIFT дает возможность осуществлять следующие виды телеграфных

переводов:

= клиентские переводы;

= банковские переводы;

= извещения дебетовые и кредитовые;

= валютно-конверсионные операции;

= кредитно-депозитные операции;

= выплаты процентов;

= выписки со счета.

Для каждого вида сообщения разработан свой специальный формат, в котором

указывается количество обязательных или произвольных реквизитов в

сообщении.

SWIFT не производит расчетов по передаваемым телеграфным переводам.

Расчет производится дебетованием или кредитованием корреспондентских

счетов, т.е. банк-получатель дебетует счет банка-отправителя и кредитует

счет получателя телеграфного перевода. Если банк-получатель берет на себя

риск убытка от операции кредитования, то он может выплатить деньги

получателю перевода, а позднее произвести расчет с банком-отправителем.

II.3. Схема международного телеграфного перевода.

В качестве примера использования SWIFT ниже представлена схема

основных блоков механизма функционирования системы телеграфных переводов в

США..

1. Стороны, производящие платежные операции.

Они принимают решения о переводе денег на имя стороны-получателя.

Сторонами, производящими платежные операции, могут быть корпорации,

учреждения, банки, частные лица.

2. Механизмы осуществления платежных операций.

Перечисленные выше стороны дают своим банкам соответствующие поручения

на телеграфной перевод либо по телефону, либо письменно (телекс, телетайп,

почта, факс, телеграф ). На этой стадии важнейшим моментом является

проверка личности отправителя денежного перевода. Методы проверки прямо

зависят от типов механизмов, используемых для составления поручений. Телекс

и телетайп располагают системами обратных ответов и ключами для сличения

подписи клиентов. Телеграфные системы связи используют ключи для сличения

подписи клиентов, пароли и специальные формы удостоверения личности.

Проверка поручений, выданных по телефону, предполагает обратные звонки

сторонам, выдавшим соответствующие поручения. На поручениях, присланных по

почте, банк обязан проверить подпись выдавших их стороны.

3. Обработка и доставка платежа.

Банк осуществляет платежную операцию посредством одной из четырех

телеграфных линий связи: “Fedwire “, “Bankwire”, “CHIPS” и “SWIFT”. Обычно

банковская связь с телеграфной сетью осуществляется автоматически, и каждая

телеграфная сеть имеет свои коды для составления различных платежных

поручению Таким образом, большая часть банков на этой стадии обработки

платежных поручений использует двух операторов: одного - для ввода данных в

систему телеграфного перевода денежных средств, а другого - для проверки

вводимых данных. Подобным же образом телеграфные переводы, приходящие в

банк, обрабатываются также двумя операторами: один - извещает стороны об их

получении, второй - делает записи на счетах.

4. Извещение о получении платежа.

Немедленно по получении денежных средств банк извещает об этом

получателя (корпорацию, учреждение, банк или частое лицо). Денежные

средства, поступающие телеграфным переводом, могут быть двух видов, в

записи от того, какая система телеграфной связи была использована для их

передачи. Денежные средства с выплатой в тот же день или немедленно по

получении перевода могут быть получены в день, указанный в платежном

поручении. Денежные средства с выплатой на следующий день или же

средства, поступающие от расчетных палат, могут быть получены на следующий

рабочий день.

Переводы денежных средств предполагают два различных информационных

потока.

= поток денежных средств от отправителя перевода к получателю в виде

одного или нескольких платежных поручений.

= поток платежных поручений и информации о платежных операциях,

начинающихся от стороны, производящей платежи, и продолжающейся

через извещения.

Эти потоки могут оказаться очень сложными в связи с тем, что для

совершения телеграфных переводов к услугам банков-корреспондентов,

являющихся членами какой-либо из телеграфных сетей перевода денежных

средств , будут прибегать финансовые учреждения, не входящие в эту систему.

II.4. SWIFT - как система передачи данных.

Сеть SWIFT является системой передачи данных, организованной так,

чтобы банки различных стран, оснащенные терминалами разных моделей с

различной скоростью работы могли беспрепятственно понимать друг друга.

Сообщения системы SWIFT содержат поля, идентифицирующие всех

участников передачи информации и платежей.

В настоящее время определены 7 категорий сообщений, включающих более

70 типов. Каждый тип сообщений ориентирован на максимально полное и точное

отражение требований по представлению и продаже данных, которые могут

возникнуть в практике банков, использующих эти сообщения, то есть

исполняющих операции подобного рода.

Текст сообщения состоит из полей, часть которых является

обязательными, некоторые поля заранее пронумерованы.

Обязательные поля содержат информацию, необходимую для правильной

обработки этого сообщения. Дополнительная информация (для полных указаний)

при необходимости располагается в полях “

опциональных” (необязательных) . Сообщения, как правило, передаются от

одного пользователя SWIFT, другому (другим), но имеются и “системные

сообщения”, позволяющие пользователям взаимодействовать с коммуникационной

системой (запросы) и системе с пользователем ( отчеты и т.д.). Таким

образом, системные сообщения используются для запроса определенных

действий и получения специальных счетов, для поиска сообщений в базе

данных, для учебных и тренировочных целей. Коммуникационная система SWIFT

может направлять запросы и ожидать ответы пользователя или информировать

его о состоянии систем, ее обновлени, новых услуг и прочее.

Вся специфика системы SWIFT, как система финансовых межбанковских

коммуникаций, отражается в категориях, группах и типах сообщений.

Каждое сообщение состоит из 4-х составляющих: заголовка, текста,

удостоверения, окончания.

Так, заголовок содержит восьми или одиннадцатизначный адрес банка

получателя, код терминала отправителя, текущий пятизначный номер , который

выполняет контрольную и защитную функцию, а также трехзначный код сообщения

с двузначным кодом приоритета.

Вид сообщения определяется трехзначным цифровым кодом, причем первая

цифра соответствует категории операции, лежащей в основе сообщения. Так,

перевод по поручению клиенту обозначается как 100, перевод, перевод за

счет средств банка как 200, перевод банка за счет третьего банка 202,

подтверждение валютной сделки как 300. Для кодирования сообщений из области

документарного инкассо используется категория 4, для операций с ценными

бумагами - категория 5, для аккредитивных операций - категория 7 и для

специальных сообщений типа дебет - кредет - авизо и выписок по счетам -

категория 9.

Собственно, текст сообщения состоит из последовательности полей,

обозначенных двузначным цифровым кодом. Значение некоторых из этих полей

приведены ниже:

32: Сумма

50: Переводадатель

57: Банк, в котором ведется счет

69: Бенефициар

70: Назначение

71: За чей счет и сумма комиссии

72: Информация, передаваемая банком

В зависимости от типа сообщения определенные поля должны быть

обязательно заполнены, другие могут заполнятся по выбору. Однако некоторые

из них не должны заполнятся в определенных сообщениях, например,

процентная ставка в переводе за счет клиента.

Для обозначения валют применяется трехзначный буквенный код,

разработанный ISO (International Organisation for Standardisation). Две

первые буквы обозначают страну, а последняя - валюту соответствующей

страны, например, для обозначения немецкой марки используется код DEM.

Все сообщения автоматически шифруются, как только они вводятся в

коммуникационную сеть, что обеспечивает секретность информации.

В сообщении, кроме того, содержится “удостоверение”, которое

гарантирует, что текст сообщения не подвергся изменениям в процессе

передачи.

Банк заказчика информирует банк-отправитель и необходимости послать

сообщение и переводит ему соответствующую сумму. Банк получателя при

приеме сообщения переводит эту сумму на счет расчетного банка,

осуществляемого платежи.

Расчеты между банком-отправителем и банком-получателем осуществляется

с помощью счета , который открывается в одном из них для другого. Кто для

кого открывает счет, зависит т типа валюты, в которой производится расчеты.

Страницы: 1, 2, 3, 4