сберегательных банках, в том числе компенсации.

Агрегат M3 — агрегат M2 + сертификаты и облигации

государственного займа.

Равновесие наступает при M2>M1, укрепляется при M2+M3>M1.

К началу 1994 г. структура совокупной денежной массы РФ имела

следующий состав: M0 - 29,8 %; M1 (без M0) - 66,71 %; M2 (без M1) - 3,1 %;

M3 (без M2) - 0,5 %

29,8 % денежной массы приходится на наличные деньги, наблюдается рост

этого агрегата.

|1995 |1996 |1997 | |

|трлн.|% |трлн|% |трлн|% |к |Показатели |

|руб | |.руб| |.руб| |1996| |

|220,8|100 |286 |100 |377 |100 |132 |Денежная масса (M2) |

|80,8 |37 |103 |36 |124 |33 |120 |M0 |

|70,3 |32 |120 |42 |183 |49 |153 |Депозиты населения |

|69,7 |31 |63 |22 |70 |18 |111 |Средства предприятий,|

| | | | | | | |др |

Переход денег из безналичного оборота в наличный вызывает нехватку

наличных денег в стране; ведет к возникновению теневой экономики;

способствует уклонению предприятий от уплаты налогов; свидетельствует о

снижении возможности государства влиять на реальные хозяйственные процессы.

Совокупный объем денежной массы (агрегат M2) составлял:

в 1992 г. - 7,14 млн. руб.; в 1993

г. - 36,72 млн. руб.;

в 1994 г. - 106,4 млн. руб.; в 1995 г. - 220,8 млн. руб.;

в 1996 г. - 286 млн. руб.; в

1997 г. - прогноз 377 млн. руб.

На денежную массу влияют два фактора: количество денег в обращении и

скорость их оборота. Количество денег в обращении определяется

государством, исходя их потребностей товарного оборота и дефицита

Федерального бюджета. На скорость обращения денег влияют длительность

технологических процессов (тяжелая промышленность или легкая), структура

платежного оборота (соотношение наличных и безналичных денег), уровень

развития кредитных операций и взаиморасчетов, уровень процентных ставок за

кредит, использование электронных технологий в банковском деле.[1,c.77]

1.3 Денежная система и ее элементы

Денежная система - устройство денежного обращения в стране,

сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством.

Сформировалась в XVI-XVII вв. с утверждением централизованного государства

и национального рынка.

Различают денежные системы двух типов:

система металлического обращения, которая базируется на действительных

деньгах (золотых и серебряных), выполняющих все 5 функций, а обращающиеся

банкноты беспрепятственно обмениваются на действительные деньги (золото и

серебро);

система бумажно-кредитного обращения, при которой действительные деньги

вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные, либо

кредитные деньги.

При системе металлического денежного обращения выделяют два вида

денежных систем: биметаллизм; монометаллизм

Биметаллизм - роль всеобщего эквивалента закреплена за двумя

металлами: золотом и серебром. Предусматривается неограниченное обращение

и свободная чеканка, установление двух цен на один товар. Эта система

существовала в XVI - XVIII вв., а в ряде стран Западной Европы действовало

и в XIX в. Система не обеспечивала устойчивости денежного обращения.

[2,c.90]

Монометаллизм - роль всеобщего эквивалента закреплена за одним

металлом. Серебряный монометаллизм существовал в России (1843-1852 гг.),

Индии (1852-1893 гг.), Китай (до 1935 г.). Золотое обращение России -с 1897

г.

Различают три разновидности, т.е. стандарта золотого монометаллизма:

золотомонетный; золотослитковый; золотодевизный.

Золотомонетный стандарт характеризовался свободной чеканкой монет,

беспрепятственным обменом банкнот на золото, не запрещенным движением

золота между странами. Этот стандарт требовал наличия золотых запасов в

эмиссионных центрах. Первая мировая война привела к отмене золотомонетного

стандарта в большинстве стран.

После Первой мировой войны в Великобритания и Франция введен

золотослитковый стандарт, при котором банкноты обменивались на золотые

слитки; в Германии, Австрии, Дании, Норвегии - золотодевизный стандарт, при

котором банкноты обменивались на девизы, т.е. платежные средства в

иностранной валюте, разменные на золото. В результате мирового

экономического кризиса 1929 - 1933 гг. утвердилась система обращения

бумажно-кредитных денег, не разменных на действительные деньги. Система

предусматривает господствующее положение банкнот, выпускаемых эмиссионными

центрами стран.

Элементы денежной системы

Элементами денежной системы являются: денежные единицы; масштаб цен;

виды денег, являющихся законным платежным средством; эмиссионная система;

государственный аппарат регулирования денежного обращения.

Денежные единицы - это установленный в законодательном порядке

денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и

услуг. В большинстве стран действуют десятичные системы деления: например:

1 доллар = 100 центам, 1 руб. = 100 коп.

Масштаб цен - средство выражения стоимости через весовое содержание

денежного металла в выбранной денежной единице ( это определение утратило

экономическое значение, т.к. кредитные деньги не имеют собственной

стоимости и не могут быть выразителем стоимости других товаров). А в 1961

г. 1 руб. приравнивался к 0.98741 г золота.

Виды денег, являющиеся законными платежными средствами - это прежде

всего кредитные деньги и банкноты, разменная монета, а также бумажные

деньги (казначейские билеты).

Эмиссионная система - законодательно установленный порядок выпуска и

обращения денежных знаков. Эмиссионные операции осуществляет Центральный

банк (выпуск банковских билетов) и казначейство (выпуск казначейских

билетов, мелко купюрных бумажно-денежных знаков). Эмиссия банкнот

осуществляется тремя путями: предоставлением кредитов кредитным учреждениям

в форме переучета коммерческих векселей; кредитованием казны под

обеспечение государственных ценных бумаг; выпуском банкнот путем их обмена

на иностранную валюту.

Регулирование денежного обращения. Мерой регулирования прироста

денежной массы и кредита является таргетирование, т.е. установление целевых

ориентиров, на которые должны ориентироваться центральные банки.

Центральный банк по согласованию с государственными органами определяет

сумму увеличения денежной массы, ограничивая ее приростом в реальном

исчислении. Однако эффективность такой меры невелика.

1.4 Международная денежная система

С 1944 г. по 1973 г. по решению Бреттон-Вудской (США) конференции ООН

международная денежная система представляла собой своеобразный

межгосударственный золотодевизный стандарт. Ее главными ориентирами были:

золото выполняет функцию мировых денег, оно выступает средством

окончательных расчетов межу странами и всеобщим воплощением общественного

богатства;

кроме золота в международном платежном обороте используются доллар США и

английский фунт стерлингов;

доллар США обменивался на золото по установленному соотношению. Цена золота

на свободных рынках складывалась на базе официальной цены США и до 1968 г.

не отклонялась от нее;

национальные денежные единицы свободно через центральные банки обменивались

на доллары, а через доллары - в золото, и между собой по установленным

Международным валютным фондом (МВФ) соотношениям.

Денежная система, основанная на использовании доллара как эталона

ценностей всех денежных единиц в 1971-1973 гг. потерпела банкротство. С

1971 г. прекращен обмен долларов на золото. Роль резервных валют стали

выполнять марки ФРГ, японская иена, SDR - специальные права заимствования в

МВФ и ЭКЮ.

На смену Бреттон - Вудской денежной системе пришла Ямайская денежная

система, оформленная соглашением стран-членов МВФ в г. Кингстоне (о.

Ямайка) в 1976 г. В 1978г. внесены изменения в устав МВФ. Новая денежная

система характеризуется следующим:

мировыми деньгами являются специальные права заимствования (SDR), которые

становились международной счетной единицей;

доллар США сохранял важную роль в международных расчетах и в валютных

резервах других стран;

юридически была завершена демонетизация золота. Золото остается резервом

государства и используется для приобретения денежных единиц других стран.

Современная денежная система характеризуется следующим: отменено

официально золотое содержание денежных единиц (демонетизировано золото);

осуществлен переход к неразменным на золото кредитным деньгам, немногим

отличающихся по своей природе от бумажных денег; наряду с кредитными

деньгами в денежном обороте некоторых стран сохранены бумажные деньги в

форме казначейских билетов; в порядке кредитования государства, а также под

прирост официальных золотых и валютных резервом выпускаются банкноты; в

денежном обороте преобладают безналичные расчеты; постоянное нарушение

соответствия количества денег объективным потребностям экономического

оборота и усилением роли государственного регулирования.

2.Особенности налично-денежного обращения и безналичных расчетов в России

2.1. Особенности организации налично-денежного обращения в РФ

2.1.1. Сфера использования наличных денег в РФ

Налично-денежный оборот, представляющий совокупность платежей за

определенный период времени, отражает движение наличных денег как в

качестве средства обращения, так и в качестве средства платежа.

Статьи 140, 861-885 Гражданского кодекса РФ предусматривают применение

на территории РФ платежей в наличной и безналичной формах и раскрывают

сущность и порядок осуществления основных форм безналичных расчетов.

Сфера использования наличных денег в основном связана с доходами и

расходами населения:

. расчеты населения с предприятиями розничной торговли и общественного

питания;

. оплата труда предприятиями и организациями, выплата других денежных

доходов;

. внесение денег населением во вклады и получение по вкладам;

. выплата пенсий, пособий и стипендий, страховых возмещений по договорам

страхования;

. выдача кредитными организациями потребительского кредита;

. оплата ценных бумаг и выплата по ним дохода;

. платежи населения за жилищные и коммунальные услуги, при подписке на

периодическую печать;

. уплата населением налогов в бюджет и др.

Налично-денежный оборот между предприятиями незначителен, т.к.

основная часть расчетов совершается безналичным путем.[5,c.12]

2.1.2. Порядок расчетов наличными деньгами в РФ

Установлен различный порядок расчетов с участием граждан в зависимости

от связи этих платежей с их предпринимательской деятельностью. С участием

граждан, не занимающихся предпринимательской деятельностью, разрешено

осуществлять расчеты как наличными деньгами без ограничения сумм, так и в

безналичной форме. Однако расчеты с гражданами, связанными с

предпринимательской деятельностью, должны производиться, как правило, в

безналичном порядке.

В настоящее время юридические лица вправе рассчитываться между

собой наличными деньгами, если суммы по одному платежу не превышают 10 тыс.

руб., а с предприятиями потребительской кооперации – 15 тыс. руб. Платежи

между юридическими лицами сверх указанной суммы должны осуществляться в

безналичном порядке.

В соответствии с Положением ЦБ РФ от 05.01.98г. «О правилах

организации наличного денежного обращения на территории Российской

Федерации» денежные средства, как собственные, так и заемные подлежат

обязательному хранению в банках, за исключением выручки, расходование

которой разрешено в установленном порядке банком, обслуживающим

хозяйствующего субъекта. Лимит остатка наличных денег в кассе

устанавливается учреждениями банков ежегодно всем предприятиям, имеющим

кассу и осуществляющим налично-денежные расчеты, независимо от

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5