Кредитно-банковская система и ее развитие в современных условиях

СОДЕРЖАНИЕ

Ведение……………………………………………………………………………………………………….

1. Кредит: основные положения……………………………………………………………….

1.1.Сущность кредита ………………………………………………………………………….

1.2.Функции кредита в рыночной экономике…………………………………………………

1.3.Формы кредита……………………………………………………………………………..

11.4. Механизм функционирования кредитной системы…………………………………….

2. Этапы формирования кредитно-банковской системы Российской Федерации……

2.1. Пройденные этапы……………………………………………………………………….

2.1.1.Структура кредитной системы Российской империи до 1917 г……………….

2.1.2.Структура кредитной системы СССР в 1925 г……………………………….…

2.1.3.Структура кредитной системы СССР……………………………………………

2.1.4.Структура кредитной системы СССР в середине 80-х годов……………….…

2.1.5.Структура кредитной системы Российской Федерации на конец 1992

г….…

2.1.6.Структура кредитной системы Российской Федерации на

конец1994…….….

2.2.Современная кредитно-банковская система………………………………………….

3.Роль кредитно-банковской системы в развитии рыночной экономики……………

4.СПОСОБЫ ГОСУДАРСТВЕННОГО РЕГУЛИРОВАНИя…………………………………………………

Заключение………………………………………………..…………………..……………………………

Список литературы……………………………….……………………………………………..

ВВедение

Банки – одно из центральных звеньев системы рыночной структуры. Развитие

их деятельности - необходимое условие реального создания рыночного

механизма. Устойчивость банков существенно влияет на эффективность

экономики страны. Двухуровневая банковская система играет важнейшую роль в

обеспечении функционирования народного хозяйства. Осуществляя расчетные,

вкладные, кредитные и др. операции банки выполняют общественно -

необходимые функции.

Созданию современной кредитно-банковской системы Российской Федерации

предшествовал длительный период, который определялся социально-

экономическим условиями развития нашей страны. Она возникла еще в царской

России и существовала в основном на двух уровнях: государственном и

частном.

Длительный период кредитно-банковская России система функционировала в

условиях командно-административного строя. В то время кредит по существу

перестал играть роль активного инструмента воздействия на научно-

техническое обновление экономики. Большая часть кредитов исполняла роль

второго бюджета, т.к. кредит по большей части не возвращался

предприятиями.

Нынешняя кредитно-банковская система приближена к модели, функционирующей

в большинстве промышленно-развитых стран, хотя в России ситуация осложнена

несовершенством рынка ценных бумаг. Наименее развитое звено кредитной

системы страны – специализированные небанковские институты.

Работа состоит из введения, общей и специальной части и заключения. В

общей части рассмотрены сущность, формы, функции и этапы развития кредитно-

банковской системы России, ее современное состояние. В специальной – роль

кредита в рыночной экономике, механизмы его функционирования и

государственного регулирования.

Цель данной курсовой работы – рассмотреть механизм функционирования и

дальнейшие пути развития кредитно-банковской системы в условиях перехода к

рынку, проанализировать ее состояние, проблемы и недостатки.

Актуальность выбора темы связана с видением автора проблем

функционирования кредитно-банковской системы в современных условиях ввиду

необходимости контроля уровня инфляции, курса рубля по отношению к

иностранной валюте и ужесточения требований органов, регулирующих

банковскую сферу.

Работа основывается на обзоре мировой и отечественной литературы,

использованы монографии, учебники, периодические издания. Многие понятия

даются в соответствии с мировым стандартом, что актуально в связи с

политикой Центробанка в области унификации понятий и методов и

присоединением России к Базельскому соглашению[1] и базовым принципам

банковского надзора и регулирования. Большая часть статистических данных

почерпнута из изданий «Финансовая Россия», «Финансовая газета» и

«Эксперт».

1. Кредит: основные положения

1.1.Сущность кредита

В рыночной экономике деньги должны находиться в постоянном обороте,

совершать непрерывное обращение. Временно свободные денежные средства

должны незамедлительно поступать на рынок ссудных капиталов,

аккумулировать в кредитно-финансовых учреждениях, а затем эффективно

пускаться в дело, размещаться в тех отраслях экономики, где есть

потребность в дополнительных капиталовложениях.

Кредит представляет собой движение ссудного капитала, осуществляемое

на началах срочности, возвратности и платности.

1.2.Функции кредита в рыночной экономике

1 Кредит позволяет существенно раздвинуть рамки общественного

производства по сравнению с теми, которые устанавливались наличным

количеством имеющегося в той или иной стране денежного золота.

2. Перераспределительная функция кредита - благодаря ей частные

сбережения, прибыли предприятий, доходы государства превращаются в ссудный

капитал и направляются в прибыльные сферы народного хозяйства.

3 Кредит содействует экономии издержек обращения. В процессе его

развития появляются разнообразные средства использования банковских счетов

и вкладов (кредитные карточки, различные виды счетов, депозитные

сертификаты), происходит опережающий рост безналичного оборота, ускорение

движения денежных потоков.

4 Ускоряет концентрацию и централизацию капитала. Используется в

конкурентной борьбе, содействует процессу поглощения и слияния фирм. Одни

предприниматели, добившиеся предоставления им кредитов на льготных

основаниях, получают возможность быстрого роста капитала, другие могут

воспользоваться кредитом лишь на ухудшившихся условиях и проигрывают в

конкурентной борьбе.

1.3.Формы кредита

1 Коммерческий кредит. Это кредит, предоставляемый предприятиями,

объединениями и другими хозяйственными субъектами друг другу. Коммерческий

кредит, предоставляемый в товарной форме прежде всего путем отсрочки

платежа, оформляется в большинстве случаев векселем. Вексель - ценная

бумага, представляющая собой безусловное денежное обязательство

векселедержателя уплатить по наступлению срока определенную сумму денег

владельцу векселя.

Но он ограничен размерами резервного фонда предприятия-кредитора,

будучи представлен в товарной форме, он не может, например, использоваться

для выплаты зарплаты, и не может быть представлен лишь предприятиями,

производящими средства производства, тем предприятиям, которые их

потребляют и наоборот. Это ограничение преодолевается путем развития

банковского кредита.

2 Банковский кредит - представляемый кредитно-финансовыми

учреждениями (банками, фондами, ассоциациями) любым хозяйственным

субъектам (частным предпринимателям, предприятиям, организациям и т.п.) в

виде денежных ссуд.

Банковские кредиты делятся на краткосрочные (до 1 года),

среднесрочные (1-5 лет), долгосрочные (свыше 5 лет). Эти кредиты могут

обслуживать не только обращение товаров, но и накопление капитала.

Преодолев ограниченность коммерческого кредита по направлению,

срокам и суммам сделок, банковский кредит превратился в основную и

преимущественную форму кредитных отношений.

3 Межхозяйственный денежный кредит - представляется хозяйственными

субъектами друг другу путем, как правило, выпуска предприятиями и

организациями акций, облигаций, кредитных билетов участия и других видов

ценных бумаг.

Эти операции получили название децентрализованного финансирования

(выпуск акций) и кредитование (выпуск облигаций, ценных бумаг)

предприятий.

4 Потребительский кредит - частным лицам на срок до 3 лет при

покупке прежде всего потребительских товаров длительного пользования. Он

реализуется или в форме продажи товаров с отсрочкой платежа через розничные

магазины, или в форме представления банковской ссуды на потребительские

цели. За использование потребительского кредита взимается, как правило,

высокий рентный процент(до 30% годовых).

5 Ипотечный кредит - представляется в виде долгосрочных ссуд под

залог недвижимости (земли, зданий). Инструментом представления этих ссуд

служат ипотечные облигациями, выпускаемые банками и предприятиями.

Ипотечный кредит используют для обновления основных фондов в сельском

хозяйстве и способствует концентрации капитала в этой сфере.

6 Государственный кредит - система кредитных отношений, в которой

государство выступает заемщиком, а население и частный бизнес - кредиторами

денежных средств.

Источниками средств государственного кредита служат облигации

государственных займов, которые могут выпускаться не только центральными,

но и местными органами власти.

Государство использует эту форму кредита прежде всего для покрытия

дефицита государственного бюджета. В результате эмиссии государственных

облигаций и их распространения сформировался громадный государственный

долг, превышающий в США 3 млрд.$.[2]

7 Международный кредит-движение ссудного капитала в сфере

международных экономических отношений. Представляется в товарной или

денежной (валютной) форме. Кредиторами и заемщиками являются банки, частные

фирмы, государства, международные и региональные организации.

1.4. Механизм функционирования кредитной системы

КРЕДИТНАя СИСТЕМА ФУНКЦИОНИРУЕТ чЕРЕЗ КРЕДИТНЫЙ МЕХАНИЗМ. ОН ПРЕДСТАВЛяЕТ

СОБОЙ, ВО-ПЕРВЫХ, СИСТЕМУ СВяЗЕЙ ПО АККУМУЛяЦИИ И МОБИЛИЗАЦИИ ДЕНЕЖНОГО

КАПИТАЛА МЕЖДУ КРЕДИТНЫМИ ИНСТИТУТАМИ И РАЗЛИчНЫМИ СЕКТОРАМИ ЭКОНОМИКИ, ВО-

ВТОРЫХ, ОТНОШЕНИя, СВяЗАННЫЕ С ПЕРЕРАСПРЕДЕЛЕНИЕМ ДЕНЕЖНОГО КАПИТАЛА МЕЖДУ

САМИМИ КРЕДИТНЫМИ ИНСТИТУТАМИ В РАМКАХ ДЕЙСТВУЮЩЕГО РЫНКА КАПИТАЛА, В-

ТРЕТЬИХ, ОТНОШЕНИя МЕЖДУ КРЕДИТНЫМИ ИНСТИТУТАМИ И ИНОСТРАННЫМИ КЛИЕНТАМИ.

Кредитный механизм включает также все аспекты ссудной,

инвестиционной, учредительской, посреднической, консультативной,

аккумуляционной, перераспределительной деятельности кредитной системы в

лице ее институтов.

Кредитная система играет важнейшую роль в поддержании высокой нормы

народнохозяйственного накопления, что характерно для большинства

промышленно развитых стран. Он занимает важное место в разрешении проблемы

реализации товаров и услуг на рынке. Большой рост потребительского и

жилищно-ипотечного кредитования населения в значительной мере расширил

рынок для потребительских товаров длительного пользования и сыграл заметную

роль в быстром развитии соответствующих отраслей промышленности и

строительства.

Международные условия воспроизводства также в большой мере

формируются в связи с развитием кредитных отношений в различных формах и с

деятельностью банков на мировой арене. Эти факторы способствовали росту

международной торговли, который, в свою очередь, подталкивал производство.

Кредитно-финансовые учреждения осуществляют свои функции в экономике по

трем основным направлениям: предоставление ссудного денежного капитала и

денежных сбережений населения: владение фиктивным капиталом. Широкая сеть

специализированных кредитно-финансовых учреждений позволила собрать

свободные денежные капиталы и сбережения и предоставить их в распоряжение

торгово-промышленных корпораций и государства. Таким образом, развитие

кредитной системы явилось одной из важнейших предпосылок обеспечения

относительно высокой нормы накопления капитала, что способствовало росту

производства и реализации научно-технической революции.

2.ЭТАПЫ ФОРМИРОВАНИЯ КРЕДИТНО-БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ Российской федерации.

История кредитной системы прошла несколько этапов формирования. До 1917

г. наша кредитная система развивалась по капиталистическим законам, которые

отражали соответствующую социально-экономическую формацию. По структуре,

функциям и операциям она приближалась к модели кредитной системы ведущих

Страницы: 1, 2, 3, 4