рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных
совместных задач кредитных организаций. Союзам и ассоциациям кредитных
организаций запрещается осуществление банковских операций.
Союзы и ассоциации кредитных организаций создаются и
регистрируются в порядке, установленном законодательством
Российской Федерации для некоммерческих организаций.
Союзы и ассоциации кредитных организаций уведомляют Банк России
о своем создании в месячный срок после регистрации.
Банковские операции и другие сделки кредитной организации
К банковским операциям относятся:
1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во
вклады (до востребования и на определенный срок);
2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей
статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3) открытие и ведение банковских счетов физических и
юридических лиц;
4) осуществление расчетов по поручению физических и
юридических лиц, в том числе банков - корреспондентов, по их
банковским счетам;
5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и
расчетных документов и кассовое обслуживание физических и
юридических лиц;
6) купля - продажа иностранной валюты в наличной и безналичной
формах;
7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8) выдача банковских гарантий.
Кредитная организация вправе осуществлять следующие сделки:
1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих
исполнение обязательств в денежной форме;
2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения
обязательств в денежной форме;
3) доверительное управление денежными средствами и иным
имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
4) осуществление операций с драгоценными металлами и
драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской
Федерации;
5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам
специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения
документов и ценностей;
6) лизинговые операции;
7) оказание консультационных и информационных услуг.
Все банковские операции и другие сделки осуществляются в
рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в
иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том
числе правила их материально-технического обеспечения,
устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными
законами.
Кредитной организации запрещается заниматься производственной,
торговой и страховой деятельностью.
Кредитная организация имеет право осуществлять профессиональную
деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.
Меры Банка России, применяемые им в порядке надзора в случае нарушения
кредитной организацией федеральных законов и нормативных актов Банка
России
В случае нарушения федеральных законов, нормативных актов и
предписаний Банка России, устанавливаемых им обязательных
нормативов, непредставления информации, представления неполной или
недостоверной информации, а также совершения действий, создающих реальную
угрозу интересам вкладчиков и кредиторов, Банк России имеет право в
порядке надзора применять к кредитной организации меры, установленные
Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке
России)".
Обеспечение финансовой надежности кредитной организации
Обеспечение стабильности банковской системы, защита прав, интересов
вкладчиков и кредиторов кредитных организаций
В целях обеспечения финансовой надежности кредитная
организация обязана создавать резервы (фонды), в том числе под
обесценение ценных бумаг, порядок формирования и использования которых
устанавливается Банком России. Минимальные размеры резервов
(фондов) устанавливаются Банком России. Размеры отчислений в
резервы (фонды) из прибыли до налогообложения устанавливаются
федеральными законами о налогах.
Кредитная организация обязана осуществлять классификацию
активов, выделяя сомнительные и безнадежные долги, и создавать
резервы (фонды) на покрытие возможных убытков в порядке,
устанавливаемом Банком России.
Кредитная организация обязана соблюдать обязательные
нормативы, устанавливаемые в соответствии с Федеральным законом "О
Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Численные значения
обязательных нормативов устанавливаются Банком России в соответствии с
указанным Федеральным законом.
Кредитная организация обязана организовывать внутренний
контроль, обеспечивающий надлежащий уровень надежности,
соответствующей характеру и масштабам проводимых операций.
Норматив обязательных резервов банка
Банк обязан выполнять норматив обязательных резервов,
депонируемых в Банке России, в том числе по срокам, объемам и видам
привлеченных денежных средств. Порядок депонирования обязательных
резервов определяется Банком России в соответствии с Федеральным законом
"О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
Банк обязан иметь в Банке России счет для хранения
обязательных резервов. Порядок открытия указанного счета и
осуществления операций по нему устанавливается Банком России.
Межбанковские отношения и обслуживание клиентов
Межбанковские операции
Кредитные организации на договорных началах могут привлекать и
размещать друг у друга средства в форме вкладов (депозитов),
кредитов, осуществлять расчеты через создаваемые в установленном порядке
расчетные центры и корреспондентские счета, открываемые друг у друга,
и совершать другие взаимные операции, предусмотренные
лицензиями, выданными Банком России.
Кредитная организация ежемесячно сообщает в Банк России о вновь
открытых корреспондентских счетах на территории Российской Федерации и за
рубежом.
Корреспондентские отношения между кредитной организацией и
Банком России осуществляются на договорных началах.
Списание средств со счетов кредитной организации производится по ее
распоряжению либо с ее согласия, за исключением случаев,
предусмотренных федеральным законом.
При недостатке средств для осуществления кредитования клиентов и
выполнения принятых на себя обязательств кредитная организация может
обращаться за получением кредитов в Банк России на определяемых им
условиях.
В целях обеспечения экономических условий устойчивого
функционирования банковской системы Российской Федерации, защиты
интересов вкладчиков и кредиторов и в соответствии с Федеральным законом
Российской Федерации "О Центральном банке Российской Федерации (Банке
России)" Центральный банк Российской Федерации устанавливает следующие
обязательные экономические нормативы деятельности банков:
- минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых
банков;
- минимальный размер собственных средств (капитала) для
действующих банков;
- нормативы достаточности капитала;
- нормативы ликвидности банков;
- максимальный размер риска на одного заемщика или группу
связанных заемщиков;
- максимальный размер крупных кредитных рисков;
- максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);
- максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств,
предоставленных банком своим участникам (акционерам, пайщикам) и
инсайдерам;
- максимальный размер привлеченных денежных вкладов
(депозитов) населения;
- максимальный размер вексельных обязательств банка;
- норматив использования собственных средств банков для
приобретения долей (акций) других юридических лиц.
Обязательные нормативы:
- предельный размер не денежной части уставного капитала;
- минимальный размер резервов, создаваемых под высоко рисковые
активы; размеры валютного, процентного и иных рисков -
устанавливаются отдельными нормативными актами Банка
России.
III.Сущность и условия проведения безналичных расчетов
Значение безналичного оборота.
Денежный оборот осуществляется в двух формах - в форме безналичных
денежных расчетов и в форме обращения наличных денег. Сферы применения
наличного денежного оборота и безналичных расчетов строго разграничены
законодательством.
Основной частью денежного оборота (80-90%) является безналичный
платежный оборот, в котором движение денег происходит в виде перечислений
по счетам в кредитных учреждениях и зачетов взаимных требований.
Он опосредствует такие сферы хозяйственных отношений, как:
- реализация продукции, услуг, работ;
- распределение и перераспределение национального дохода;
- получение и возврат банковских кредитов;
- выплата и использование денежных доходов населения.
Участниками этих отношений являются объединения, предприятия,
организации, кооперативы, банковские и финансовые органы, население.
Безналичные расчеты сокращают потребность денежного оборота в
наличных денежных знаках. Расходы при осуществлении безналичных расчетов
намного меньше издержек обращения, связанных с печатанием, хранением,
перевозкой, приемом и подсчетом денежных знаков.
Безналичные расчеты, концентрируя все временно свободные денежные
средства в банке, создают возможность использовать их как ресурсы для
краткосрочного кредитования.
Обе сферы денежного оборота как части единого целого тесно
связаны между собой. Денежные средства, поступающие предприятию в виде
безналичных перечислений за отгруженную продукцию, могут использоваться в
безналичном обороте при расчетах за товарно-материальные ценности и в
налично-денежном обороте - при выплате заработной платы.
Аналогично используются и денежные средства, поступающие предприятию
в виде суммы наличных денег.
Безналичный платежный оборот полностью проходит через банковские
учреждения, в которых ведутся счета предприятий и организаций.
Безналичные расчеты по внешнеэкономической деятельности
осуществляются через Внешэкономбанк и другие банки, получившие
соответствующую лицензию.
Основная часть безналичного оборота денежных доходов населения
проходит через сберегательные банки.
Безналичный оборот могут совершать и средства, находящиеся в личной
собственности граждан. Безналичные перечисления делаются со счетов
предприятий и организаций, выплачивающих денежные доходы гражданам, на
счета в банках, где хранятся сбережения, или непосредственно в оплату
расходов.
Оплата расходов населения безналичным путем может производиться и со
счетов по вкладам в банках. Замещение в этих случаях денежных знаков
безналичными перечислениями экономизирует весь денежный оборот в целом, так
как сокращается количество наличных денег в обращении.
Центральный банк издает обязательные для всех банков и их клиентов
нормативные акты, определяющие правила расчетов.
Каждому предприятию (организации, учреждению) открываются счета
для учета хранящихся на них средств и осуществления расчетов. Расчетные
счета открываются предприятиям, объединениям и организациям, состоящим на
хозяйственном расчете, наделенным собственными оборотными средствами и
имеющими самостоятельный баланс. По ходатайству владельца расчетного
счета могут открываться расчетные субсчета.
Текущие счета открываются организациям и учреждениям, не имеющим
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5
|