Планирование на предприятии (на примере нижневартовского отделения Сбербанка) - (реферат)

Дата добавления: март 2006г.

    АННОТАЦИЯ

Курсовой проект призван оценить сильные и слабые стороны деятельности Сбербанка. Также осветить те проблемы, которые вызваны сложившейся экономической ситуацией. Разработка инвестиционного проекта Нижневартовского отделения Тюменского банка СБ РФ призвана определить возможные направления развития отделения. Оценить финансовое состояние отделения и в целом СБ РФ.

    СОДЕРЖАНИЕ
    Характеристика Сберегательного банка РФ………………………………
    Обзор Сберегательного банка РФ………………………………………....
    Описание рыночного сегмента занимаемого Сбербанком……………....
    Услуги Сберегательного банка РФ………………………………………...
    Структура размещенных средств на 01. 01. 1998г………………………...
    Операции с ценными бумагами…………………………………………...
    Кредитные операции………………………………………………………
    Микропроцессорные пластиковые карточки……………………………
    Денежные средства, счета………………………………………………....
    Пассивные операции Сбербанка России………………………………....
    Средства клиентов………………………………………………………....
    Средства банков и кредитных учреждений……………………………....
    Выпущенные банком долговые обязательства………………………….
    Оценка конкурентноспосбности Сбербанка России………………………
    План развития Тюменского отделения СБ РФ…………………………….
    Описание инвестиционного проекта…………………………………….

Определение капитальных вложений и эксплуатационных затрат…....

    Финансовый план……………………………………………………………

Определение источников финансирования (с учетом потребности в финансовых ресурсах при реализации разработанного

    инвестиционного проекта)……………………………………………….
    Объём выпуска, прибыль (доход), издержки производства
    (себестоимость)…………………………………………………………....
    Рентабельность капиталовложений……………………………………...
    1. Характеристика Сберегательного банка РФ.
    Обзор Сберегательного банка РФ.

Сбербанку России в 1998 году исполнилось 157 лет. Фирменное (полное официальное) наименование банка: Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество). За свою более чем полутора вековую историю Банк прошел сложный путь становления от открытия первых российских сберкасс до крупнейшего российского коммерческого банка. По итогам 1997 года Сбербанк России единственный из коммерческих банков страны вошел в число двухсот крупнейших кредитных институтов мира и первую сотню европейских банков.

Сегодня Сбербанк РФ является лидером в рейтинге российских банков по размеру активов собственного капитала, степени надежности, имеет уникальную филиальную сеть, которая занимает 2-е место в мире.

• Уставной капитал Сбербанка России составляет –750, 1 млн. руб. ; • Доля Центрального Банка России в уставном капитале СБ. РФ –57, 66 %: • Собственные средства – капитал банка составляет – 16, 4 млрд. руб. ; • В сеть учреждений Сбербанка входят – 74 территориальных банка и 31 тыс. подчиненных учреждений (отделения, филиалы, агентства);

• Сбербанк России входит в золотой банковский клуб банков России (где состоит 13 самых крупных банков);

• Сберегательный банк РФ является универсальным агентом правительства по правительственным программам;

• Вклады населения в учреждениях СБ РФ составляют – 78 % от всех вкладов граждан;

    • Количество юридических лиц, обслуживаемых в учреждениях
    Сбербанка –765 тысяч.

Присвоение Сбербанку международными рейтинговыми агентствами Fitch IBCA и Thomson Bank Watch долгосрочного кредитного рейтинга’’BB+’’ –наивысшего среди российских коммерческих банков и равного рейтингу страны, привлечение синдицированного кредита западных банков–первого в истории Сбербанка России, причем на наиболее выгодных для России условиях, - все это ознаменовало уверенный выход Сбербанка России на международный финансовый рынок.

Осваивая новые сферы деятельности на внутреннем финансовом рынке, Сбербанк России неуклонно укреплял свои позиции традиционного лидера на рынке розничных банковских услуг, увеличивая к концу 1997 года свою долю в совокупном объеме вкладов физических лиц до 78%. Достигнутый уровень явился результатом кропотливой и целенаправленной работы по оптимизации условий вкладов и, соответственно, повышению их конкурентоспособности, по существенному расширению предложения клиентам пластиковых карточек и значительному увеличению объемов кредитования физических лиц.

Сохраняя свою специализацию и лидерство на рынке частных вкладов при последовательной реализации принципа консервативного универсализма, Сбербанк России укрепляет свои позиции и на других сегментах финансового рынка. Это, в первую очередь, проявляется в наращивании привлечения крупной корпоративной клиентуры при параллельном увеличении объемов и совершенствовании структуры кредитного портфеля.

Следуя принципу ответственного партнерства, Банк успешно выполняет все возложенные на него функции Банка–агента Правительства Российской Федерации, в т. ч. по участию в финансировании целого ряда федеральных программ и обслуживанию бюджетных счетов Главного управления федерального казначейства Минфина России.

Характерной чертой стало динамическое развитие взаимодействия с администрациями объектов Федерации и местными органами власти. Заметное усиление региональной политики Сбербанка России проявилось в растущем количестве и объемах высокоэффективных инвестиционных проектов и увеличении портфеля субфедеральных ценных бумаг.

Оптимизация управления активами и контроля за рисками в сочетании с постоянным поиском резервов по сокращению непроизводительных затрат обусловили достижение Сбербанком России более высокой по сравнению с прошлым годом финансовой эффективности.

По финансовым результатам года Сбербанк России, единственный из российских банков, вошел в первую сотню крупнейших кредитных институтов Европы (в том числе 8-ое место по размеру прибыли, 11-ое место по доходности капитала). По итогам работы за 1996 год Банк впервые получил аудиторское заключение по международным стандартам бухгалтерского учета (IAAS).

Общим собранием акционеров утверждена ’’Концепция развития Сбербанка России до 2000 года’’, предусматривающая дальнейшее преобразование Банка в универсальный кредитно –финансовый институт. Международные рейтинговые агентства Fitch IBCA и Thomson Bank Watch присвоили Сбербанку России наивысшие среди российских коммерческих банков кредитный и долгосрочный кредитный рейтинг BB+, равный рейтинг Российской Федерации. Сбербанк получил впервые синдицированный кредит от группы западных банков в сумме 225 млн. долларов США. Банку был предоставлен статус наблюдателя в Европейской группе сберегательных банков (EGSB). Введен в действие крупнейший в России дилинг– центр. Сбербанк России вошел в число двухсот крупнейших банков мира.

    БАЛАНС СБЕРБАНКА РОССИИ НА 1 ЯНВАРЯ 1998 ГОДА
    АКТИВ (млн. руб. )
    Остатки на счетах в Центральном Банке, касса и
    приравненные к ней средства. 18919233

1. 1 в том числе депонированные обязательные резервы. 11422833

    Средства в кредитных организациях. 519283

Вложения в государственные долговые обязательства. 95252335 Ценные бумаги для перепродажи. 1339083

Кредиты организациям, населению и лизинг клиентам. 40945756 5. 1 в том числе кредитным организациям. 2320307

    Резервы на возможные потери по ссудам. 4328469

Чистые кредиты и лизинг клиентам (ст. 7=ст. 5 – ст6) 36617287 Основные средства и нематериальные активы. 15530642

    Долгосрочные вложения в ценные бумаги. 1764919
    Прочие активы. 7451728
    Всего активов. 177394510
    ПАССИВ
    Собственные источники
    Уставной капитал (фонд) 700100

Прочие фонды и другие собственные источники 19431760 Прибыль (+) / убыток (-) отчетного года 4521227

    Использовано прибыли в отчетном году 4521227

Нераспределенная прибыль (убыток) отчетного года 0 Всего собственных источников 20131860

    Обязательства

Кредиты, предоставленные Центральным Банком 1970000 Средства кредитных организаций 3697714

    Средства клиентов, включая вклады населения 141080783

Выпущенные кредитной организацией долговые обязательства 3739438 Прочие обязательства 3320426

    Всего обязательств 153808361
    III.
    Прочие пассивы 3454289
    Всего пассивов 177394510
    Внебалансовые статьи

Исполнительные документы, предъявленные кредитным организациям 7540 Безотзывные обязательства кредитной организации 455081

Гарантии, поручительства, выданные кредитной организацией 364420

    ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ
    СБЕРБАНКА РОСИИ ЗА 1997 ГОД.
    СТАТЬИ ОТЧЕТА О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ
    Процентные доходы (млн. руб. )
    1. По средствам в кредитных организациях 4398659
    По кредитам и от лизинга клиентам 7764868
    По долговым ценным благам 4972797
    По другим источникам 28266
    Всего доходов по процентам 17164590
    Процентный расход
    По депозитам кредитных организаций 4099226
    По депозитам клиентов 17469184
    По выпущенным ценным бумагам 1202775
    Всего расходов по процентам 22771185
    Чистый доход по процентам -5606595
    Непроцентный доход
    От операций с иностранной валютой 1308037
    Доход от других операций 23226912
    Доход по трастовым операциям и агентский доход 67
    Дивиденды по паям и акциям 17129
    Другой текущий доход 5015822
    Всего непроцентного текущего дохода 29567967
    Текущий доход 23961372
    Непроцентные расходы
    Фонд заработной платы 3358773
    Эксплутационные расходы 1592327
    Другие текущие расходы 10272827
    Всего непроцентных расходов 15223927
    Текущий результат до вычета резерва на возможные
    потери по ссудам 8737445
    Изменение резерва на возможные потери по ссудам 3277729
    Прибыль до непредвиденного дохода (расхода) 5459716
    Непредвиденные доходы (расходы) -938489
    Балансовый результат (прибыль) 4521227
    Налоги, выплачиваемые из прибыли 1591284
    Чистая прибыль отчетного года 2929943
    1. 2 Описание рыночного сегмента занимаемого Сбербанком.

1997 год был отмечен почти двукратным снижением темпов инфляции, началом экономического подъема и достижением финансовой стабилизации. Политика Банка России была направлена на сдерживание резких колебаний рубля. Стабильная и предсказуемая динамика валютного курса явилась также одной из ключевых характеристик в создании благоприятного инвестиционного климата, в том числе и для иностранных инвесторов.

Серьезной проверкой на прочность финансовой системы стал осенний кризис на мировых фондовых и валютных рынках. Кризис оказал дестабилизирующее воздействие на банковскую систему страны и, естественно, не мог не затронуть крупнейший российский коммерческий банк– Сбербанк. Резкое падение текущей стоимости основного вида активов Банка –государственных обязательств (около 50% актива нетто - баланса) существенно снизило уровень доходов Сбербанка.

Банк предпринял меры для снижения влияния мирового финансового кризиса на экономику России. В самый тяжелый период для финансовой системы страны Сбербанк привлек средств нерезидентов на российский рынок в размере около 955 млн. долларов США, в том числе225 млн. долларов США - синдицированный кредит западных банков по рекордно низкой ставке (LIBOR + 2%).

Успешный выход Сбербанка на мировой финансовый рынок еще раз подтвердил его репутацию надежного и динамично развивающегося банка.

Углубляется сотрудничество Сбербанка России с международными организациями и финансовыми институтами Германии, Италии, Великобритании, США, Франции, Швейцарии, а также стран Восточной Европы– Венгрии, Чехии, Словении, Болгарии. Сбербанк является членом Всемирного института сберегательных касс. В 1997г. Банку был предоставлен статус наблюдателя в Европейской группе сберегательных банков (ЕГСБ).

Банком надежны корреспондентские отношения более чем с 250 зарубежными банками–корреспондентами, из них в 40 банках открыты корреспондентские счета в иностранной валюте. Среди основных корреспондентов Сбербанка–The Bank of New York, The Chase Manhattan Bank, Commerzbank AG, Deutsche Bank AG, Moscow Norodny Bank, Donau Dank, Banka di Roma, Banko Central Hispano, The Bank of Tokyo– Mitsubishi и ряд других.

Страницы: 1, 2, 3, 4