такой стратегии и политики в стране нет. В результате не финансы

оздоровлялись на базе стабилизации экономики (производства), а наоборот, с

помощью чисто монетаристских мер пытались стабилизировать экономику. В

рамках такого понимания была проведена так называемая либерализация цен.

Помимо резкого снижения уровня жизни абсолютного большинства народа эта

"либерализация" цен привела к взрывному их росту, который вместе с

обесценением оборотных средств предприятий и организаций положил начало

грандиозному кризису неплатежей. Перед этим кризисом беспомощными оказались

все, в том числе Центральный банк. А между тем случившееся можно и нужно

было предвидеть. Денежные инструменты регулирования экономики, поведения

экономических субъектов эффективны лишь в условиях сложившегося и

налаженного рыночного хозяйства, чего у нас пока нет. Так, один из решающих

инструментов в руках центральных банков - операции на открытом рынке -

предполагает наличие развитой системы торговли ценными бумагами, и как

минимум - доверие к таким бумагам, государственным и негосударственным, со

стороны массы потенциальных инвесторов. Однако в наших условиях покупка

(продажа) ценных бумаг пока еще более чем ограниченно регулирует экономику.

Структура центрального аппарата Банка России и его территориальных

подразделений подвергается существенным изменениям, носящим прежде всего

качественный характер и ориентированным на приведение ее в соответствие с

условиями деятельности и ролью банковской системы в реформируемой

экономике. Эти и подобные изменения призваны обеспечить эффективную

реализацию законодательных инициатив в работе Центрального банка и всей

банковской системы, ускорить принятие решений и повысить их обоснованность,

укрепить существующие и создать новые каналы взаимодействия между Банком

России, законодательными и исполнительными органами государственного

управления, а также органами территориального управления. В целях

рационализации работы Центрального банка была создана комиссия по

разработке типовой структуры Главных управлений. Комиссия подготовила

проект типового положения, в котором учтены изменения функций ГУ и приказы

по Центробанку о создании новых служб в центральном аппарате и на местах.

Проект одобрен Советом директоров Банка России и после доработки будет

доведен до всех подразделений и составит основу для дальнейшей перестройки

их деятельности. В начале 1995 г. укрупненная организационная структура

Банка России имела следующий схематический вид. Центральный аппарат - это,

конечно, еще не весь Центробанк. То, что называется системой ЦБР, включает

в себя также 60 главных территориальных управлений и 19 национальных

банков (в национально-территориальных образованиях РФ), 1356 РКЦ, 26

региональных центров информатизации, 2 вычислительных центра, 13 банковских

школ и 17 прочих организаций (данные на середину 1994 г.). Процесс

реформирования ЦБ, начатый в 1990-1991 гг., еще не закончен. Но по мере

того, как в нашей экономике создаются условия для реализации каких-либо

функций, ЦБ тут же откликается организационными изменениями в своей

структуре. В частности, возрастает значение подразделений, непосредственно

занимающихся работой с коммерческими банками. Два года назад был один

департамент, сейчас их три - Департамент по надзору, Главное управление

инспектирования, Главное управление валютного регулирования и валютного

контроля. Разумеется, здесь обозначены не все актуальные вопросы

совершенствования структуры Центрального банка. Как и любой центральный

банк, Банк России отвечает за разработку и реализацию денежно-кредитной

политики в стране и политики по развитию банковской системы. В первый раз

документ с таким содержанием - Основные направления денежно-кредитного

регулирования - ЦБР подготовил на 1993 г. Эта схема в целом, видимо,

оправдывает себя. Что же касается ее содержательной части, то она,

естественно, может быть даже концептуально разной. В большинстве развитых

стран ведущей задачей центральных банков является поддержание покупательндй

способности национальной денежной единицы, то есть стабильности внутренних

цен. Однако в целом ряде стран, включая США, цель политики центрального

банка иная. Она состоит в обеспечении роста экономики при низкой инфляции.

Применительно к России, переживающей глубокий кризис и находящейся в

течение нескольких лет в ситуации устойчивой стагфляции, задачей денежной

политики должно быть такое управление денежной массой, которое бы

способствовало постепенному снижению инфляции и противодействовало

чрезмерному спаду производства. Сегодня высшим органом Центрального Банка

является Совет директоров, который руководит деятельностью банка по

реализации денежно-кредитной политики правительства. В состав совета входят

Председатель банка и 12 членов Совета. Председатель и члены совета

назначаются Государственной думой на четыре года по представлению

Президента Российской Федерации. Для координации работы Банка,

законодательных и исполнительных органов власти, министерств, ведомств,

хозяйственных структур и кредитных учреждений при Центральном банке

создается Национальный совет в составе 15 человек. В Совет входят

представители Федерального собрания, Думы, Президента, Правительства,

министерств экономики и финансов, предприятий и коммерческих банков. В

соответствии с федеральным законом Банк России находится на коммерческом

расчете и самофинансировании и производит операционные расходы в пределах

полученных доходов. Органы государственного управления экономикой не несут

ответственности за выполнение денежных обязательств Банка, а последний -

за обязательства государства, если они не приняты на основе федерального

законодательства. Сегодня Банк России выполняет следующие функции. (см.

рис. 2)

[pic]

Рис. 2. Функции Центрального банка

Сейчас Банк России использует три инструмента денежно-кредитного

регулирования (помимо операций на открытом рынке):

• нормы обязательных резервов;

• процентная ставка ЦБ;

• объемы рефинансирования.

Но сегодня ни один из этих инструментов не может быть назван гибким,

надежным и эффективным. Здесь сказывается действие ряда как общих, так и

частных причин. Как уже отмечалось ранее, главными целями функционирования

центрального банка в любой стране мира являются:

• обеспечение устойчивости национальной денежной единицы внутри страны и

на мировых рынках, ее покупательной способности, минимизация инфляции для

создания благоприятных условий для экономического роста;

• обеспечение эффективного развития кредитно-банковской системы страны,

включая организацию функционирования расчетного механизма в народном

хозяйстве.

Первая из этих целей означает на деле регулирование денежного

обращения. Практически с момента возникновения нового Центрального банка РФ

не утихают разговоры о необходимости разработки новой концепции

формирования денежно-кредитной системы России, а в этом контексте - о

реформировании и самого Банка России. Забота у всех одна - создать в стране

современную, высокоэффективную банковскую систему во главе с достойным ее

центральным банком. Важно и то, что практически все думающие над этим лица

формулируют свои предложения, основываясь на анализе и критике

действительных, как правило, недостатков в функционировании имеющейся

банковской системы и в деятельности Центрального банка. Приведем несколько

характерных примеров (приведем без комментариев, хотя в ряде случаев они

явно напрашиваются). Вот, в частности, мнение В. Захарова (АРБ): "В ряде

коммерческих банков основной причиной несоблюдения экономических нормативов

является выделение им ЦБ централизованных кредитных ресурсов конкретным

предприятиям и организациям. Это делается по решению Межведомственной

комиссии по кредитным вопросам и других государственных органов, которые,

конечно, неувязывают свои решения с возможностями коммерческих банков

использовать указанные кредиты, не нарушая нормативов ликвидности и

максимального размера риска на одного заемщика. Вместо того чтобы

прекратить такую практику, ЦБ нашел "интересный" выход из положения. Он

разрешил своим главным территориальным управлениям самостоятельно

устанавливать индивидуальные экономические нормативы, правда, не

превышающие общеустановленные более чем в 5 раз. Анализ баланса ЦБ

показывает, что он стремится максимально централизовать кредитные ресурсы

с тем, чтобы затем иметь возможность распределять их. Это пережиток

застойных времен, когда денежные ресурсы двигались главным образом по

вертикали и использовались крайне неэффективно. Формирование рыночных

отношений требует создания более широких возможностей движения капиталов по

горизонтали. Таким образом, а не только путем вливания денег "сверху",

можно обеспечить структурную перестройку экономики. При оценке сложившейся

ситуации в российском банковском секторе, как отмечает О. Лаврушин, нельзя

не заметить недостаточную аналитическую проработку вопросов денежно-

кредитной и финансовой политики. Проблемы, с которыми сталкивается Россия,

действительно являются уникальными, чрезвычайно сложными, и от их решения

бесспорно зависит, сможет ли страна с меньшими потерями выйти из кризиса. В

этих условиях население, особенно специалисты, долгие годы работающие в

финансово-банковской сфере, не получают убедительного доказательства

правильности принимаемых решений. Создается впечатление, что страна не

располагает полной информацией о финансовых потоках, а поэтому остаются

сомнения в том, правильно ли решаются текущие вопросы. Главное состоит в

том, что управление банковской сферой организуется без стратегии,

осмысления того, какими путями пойдет развитие, без должной информации и

мониторинга. Дискуссия в основном идет по текущим вопросам денежно-

кредитного регулирования. Вопрос не так прост: речь идет не только о банках

(Центральном банке и коммерческих банках), а о банковской системе, ее

глубокой реформе. Прежде всего необходимо укрепить Центральный банк,

который всегда был главным банком нации. Его подлинной самостоятельности

необходимо уделить первостепенное внимание. Когда Центральному банку

говорят, что не его дело заниматься непосредственно производством, а он

отвечает, что так невозможно вести кредитную и денежную политику, ибо

твердая валюта рождается только в сильной экономике, то правыми оказываются

обе стороны. Известно, что деньги являются воспроизводственной категорией.

Хочет кто-то или нет, но управление денежным обращением затрагивает

производство, которое, с другой стороны, невозможно как самоцель, его

продукт должен обращаться, а значит, нужны деньги О. Лаврушин также

отмечает, что спор между монетаристами и сторонниками "промышленной"

концепции становится безосновательным. Все дело, видимо, в другом.

Центральный банк не может управлять технической политикой, главная его

задача - влиять на цены и стабилизировать денежное обращение. У него всегда

должен быть особый, "денежный" взглад на развитие производства. Общество

имеет сильный Центральный банк только тогда, когда он отстаивает свой

монетарный взгляд, выступает в качестве своеобразного "конституционного

судьи в экономике". К сожалению, современный Центральный банк России еще не

в полной мере стал таковым. Его деятельность подвергается заметной критике

из-за отсутствия мониторинга состояния денежного обращения, оперативно

публикуемой информации о денежной массе, финансовом состоянии хозяйства.

Российская банковская практика свидетельствует о том, что обязательные

денежные резервы не являются в полном смысле резервом, поскольку эти

ресурсы используются Центральным банком для последующего увеличения

денежной массы посредством предоставления кредитов кредитным учреждениям. В

определенной реформации нуждается и сеть учреждений Центрального банка.

Известно, что в России существует чрезвычайно централизованная расчетная

система в виде так называемых расчетно-кассовых центров (РКЦ),

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22