назначенным после полного срока работ.

Председатель и вице-председатель Совета назначаются президентом США на

4 года из числа членов Совета. Они могут быть назначены повторно, если срок

их работы в качестве членов Совета не истек. Такие повторные назначения

также должны быть утверждены Сенатом.

Кредитная система США включает в себя более 14 тысяч коммерческих

банков. Результатом концентрации и централизации банковского капитала стал

высокий уровень монополизации, возникновение банков-гигантов. Группа банков

с активами более 50 млн. долларов владеет почти 74% всех банковских

активов, хотя эта группа и составляет всего 4.4% от общего числа всех

коммерческих банков США. Сюда входят: «Ситокорп», «Чейз Манхеттен

корпорейшн», «Бэнк оф америка» и «Дж. П. Морган энд компани».

Более 35% коммерческих банков США -банки с активами от 10 до 100 млн.

$. Существование большого числа коммерческих банков обусловлено

экономической целесообразностью, потребностями финансового обслуживания

клиентов, особенностями законодательного регулирования банковской системы.

Законодательные органы многих штатов использовали представленные им

полномочия в вопросах регистрации новых банков и предусмотрели запрет

банкам других штатов открывать в них свои филиалы.

Федеральная резервная в качестве центрального банка страны

обеспечивает на долгосрочной основе рост экономики в пределах ее

возможностей, гарантируя при этом разумную стабильность цен. Т.е.

Федеральная резервная система стремится проводить свою политику так, чтобы

бороться с дефляционными и инфляционными процессами по мере их появления. И

как кредитор последней инстанции в критической ситуации она несет

ответственность за использование инструментов своей политики в целях

предотвращения национального кризиса ликвидности и финансовой паники

РОССИЯ

До проведения одной из важнейших экономических реформ - отмены

крепостного права - банковская система России состояла в основном из

дворянских банков. Сферой их деятельности являлся поземельный кредит,

предоставляемый под залог помещичьих имений из расчета числа крепостных

«душ», а также драгоценностей. Первый дворянский банк был учрежден в 1854

г., он имел конторы в Петербурге и Москве и назывался Банк для дворянства.

Центральный Банк России был создан в 1860 году, но тогда он не обладал

правом самостоятельной эмиссии банкнот. Эмиссия осуществлялась лишь по

«высочайшим указам» во благо казны и правительства. Самостоятельно Госбанк

мог лишь осуществлять:

o замену ветхих купюр на новые,

o принимать вклады и выдавать ссуды,

o осуществлять куплю-продажу золота, серебра, иностранных ценных бумаг.

После реформы 1861 года, до которой основной формой кредитования было

ростовщичество, на Госбанк была возложена задача ликвидации казенных

кредитных учреждений. Однако были сохранены государственные ипотечные

банки, такие как, например, Государственный Крестьянский Земельный Банк,

занимающийся кредитованием при переходе земель в руки зарождавшегося

фермерства.

Эмиссионным центром Госбанк стал после реформы 1897 года. Перед первой

мировой войной он имел уже 10 контор и 142 отделения, расширилась и

кредитная деятельность Госбанка: он превратился в «банк банков» и на

практике

Банковская система России в преддверии первой мировой войны включала

эмиссионный Государственный банк, акционерные коммерческие банки, ипотечные

банки, городские банки. Из них выделились 5 крупнейших банков:

o Русско-Азиатский,

o Петербургский международный коммерческий,

o Азово-Донской,

o Русский (для внешней торговли)

o Русский торгово-промышленный.

Собственные капиталы и вклады этих банков превысили 2 млрд. Рублей.

Ведущая пятерка банков имела более четырехсот филиалов по всей стране.

Под контролем акционерных коммерческих банков находилось множество

крупнейших промышленных и торговых фирм. Например, Русско-Азиатский банк

контролировал такие предприятия, как Путиловский завод, Петербургский и

Русско-Балтийский вагоностроительный завод, а Петербургский международный

банк представительствовал в 50 акционерных обществах.

Система ипотечных банков включала в себя:

> два государственных (крестьянский поземельный и дворянский земельный)

> 10 акционерных земельных банков

> 36 губернских и городских кредитных обществ.

До Октябрьской революции в России существовала четырехъярусная

структура кредитной системы, обслуживающая, прежде всего, рыночные

отношения. Такую же структуру имели тогдашние кредитные системы западных

стран.

В такие системы входили:

Центральный банк (1й ярус)

Система коммерческих и земельных банков (2й ярус)

Страховые компании (3й ярус)

Ряд специализированных институтов (4й ярус).

В отличии от западноевропейской и американской систем Госбанк России в

дооктябрьский период:

> Был более зависим от правительства;

> Продолжал непосредственное кредитование предприятий;

В 70-е годы XIX века происходило формирование системы коммерческих

банков на базе временно свободных средств российской промышленности и

торговли. Особенностью банковской политики России являлось активное

привлечение иностранного капитала, в основном французского. Так в 1904 году

примерно половина акционерного капитала 18 коммерческих банков

принадлежала иностранным партнерам. Но в 1920 году, в связи с оттоком

иностранных капиталов, произошло резкое изменение валютных курсов.

К ноябрю 1917 г. фактически в России действовали 51 коммерческий и

до 10 земельных банков с капиталом 824 и 92 миллиона рублей соответственно.

После Октябрьской революции был захвачен Государственный банк России,

а затем, в конце декабря 1917 года, был издан декрет ВЦИК «О национализации

частных акционерных банков». Банковское дело было объявлено государственной

монополией, все акционерные и другие коммерческие кредитные учреждения

национализированы, все расчеты и кредитование должны были проходить через

единый народный банк

В 1919 году распоряжением Высшего Учредительного Комитета был

образован центральный учетно-ссудный комитет, главной задачей которого было

предоставление средств хозяйственным организациям.

В 1917-1919 годах в связи с отменой частной собственности на землю

были ликвидированы ипотечные банки. Сохранилась лишь кредитная кооперация,

осуществляющая выдачу ссуд крестьянским хозяйствам. Национализированные

частные банки, объединенные с Госбанком, образовали Народный банк РСФСР,

который в 1920 году прекратил свою деятельность, будучи трансформирован в

Центральное бюджетно-расчетное управление Наркомфина.

Однако с переходом к новой экономической политике возникли

предпосылки развития кредитных отношений и создания по существу заново

банковской системы. В конце 1921 года начал функционировать Государственный

банк, стала активизироваться кредитная кооперация, были созданы

кооперативные банки. На паевых началах стали формироваться общества

сельскохозяйственного кредита, представляющие собой местные

сельскохозяйственные банки, расположенные в областных (губернских) центрах.

Одновременно с возрождением кредитной кооперации в начале 1922

года были учреждены кооперативные банки, призванные содействовать

кредитом развитию потребительской кооперации.

Следующим этапом становления кредитной системы стало создание

отраслевых специальных банков - акционерное общество «Электрокредит»,

акционерный Российский торгово-промышленный банк, Центральный

коммунальный банк и другие. Начали действовать и территориальные

банки, в частности, Среднеазиатский и Дальневосточный.

В результате предпринятых мер к концу 1925 года была сформирована

достаточно развитая кредитная система, состоящая в основном из кредитных

учреждений, созданных на новых началах. Функционировал 121 акционерный

банк, 114 кооперативных банков, 153 коммунальных банка, 196 обществ

сельскохозяйственного кредита, 173 общества взаимного кредита и кредитная

кооперация, объединяющая 3800 подразделений.

Особенностью банковской системы 20-х годов является:

V Наличие коммерческого кредита;

V Функционирование внутреннего фондового рынка, тесно связанного с

государственным кредитом;

V Сложная система банков, допускающая конкуренцию между ними;

V Широкая самостоятельность банков относительно процентной политики, выбора

ссудополучателей.

В 1927 году ЦИК и Совнарком СССР приняли постановление «О принципах

построения кредитной системы», которое положило начало монополизации

банковского дела. Основными принципами стало безвозмездное финансирование

строительства и запрет товарного коммерческого кредита.

В 30-е годы произошла реорганизация кредитной системы, следствием

которой стала чрезмерная централизация. По существу, остался только один

центральный ярус, который включал в себя Госбанк, Строительный банк и банк

для внешней торговли. Такая структура кредитной системы отражала не

столько объективные экономические потребности народного хозяйства, сколько

политизацию экономики, выразившуюся в ускоренной индустриализации и

насильственной коллективизации. Кредитная система подгонялась под

политические установки, лишенные в большинстве своем экономической основы.

Банковская система оказалась органически встроена в командно-

административную модель управления, находясь в полном административном

подчинении у правительства, прежде всего у министерства финансов, а ЦБ

служить эмиссионным источником для покрытия дефицита госбюджета и

финансирования государственных проектов.

Вместо разветвленной системы остались 3 банка и система

гострудсберкасс. Госбанк, будучи эмиссионным институтом, в то же время

являлся центром краткосрочного кредитования и осуществления кассового и

расчетного обслуживания хозяйства. Совмещение эмиссионных функций и

функции по расчетно-кассовому обслуживанию клиентуры, монопольное

закрепление их за одним банком превращало Госбанк в орган

государственного управления и контроля.

Кредитные отношения стали носить формальный характер. Госбанк обладал

практически полной монополией на кредитные ресурсы. На его счетах

аккумулировались все свободные денежные средства, образуя

общегосударственный ссудный фонд. Распределялись средства этого фонда

централизованно в соответствии с утвержденными кредитными планами. Роль

кредитных учреждений на местах сводилась, по сути, к распределению

кредитов между конкретными заемщиками в соответствии с инструкциями и на

цели, предусмотренные планом. Банковские учреждения несли ответственность,

главным образом, перед вышестоящими органами, а не клиентами.

За рамки кредитной системы была вынесена система страхования. Эти

преобразования отразили ликвидацию рыночных отношений в самом широком

смысле слова и переход на административную систему управления.

Основные недостатки банковской системы, существовавшей до реформы

1987 г:

* Отсутствие вексельного обращения.

* Выполнение банками роли госбюджета, на долю которого приходилось списание

долгов предприятий, особенно сельского хозяйства.

* Бесчисленные операции по кредитованию всех сфер хозяйства.

* Потеря банковской специализации.

* Монополизм вследствие отсутствия у предприятий альтернативных источников

кредита.

* Низкий уровень процентных ставок.

* Слабый контроль банков (контроль на базе кредита) за деятельностью сфер

экономики.

* Неконтролируемая эмиссия кредитных и бумажных денег.

За годы советской власти было открыто немало наших банков за

границей. Однако многие из них просуществовали не так долго.

Ряд банков был создан в 60-70е банки в связи с активизацией торговых

отношений с Западом. Вследствие монопольного положения Внешэкономбанка в

сфере международных банковских операций, загранбанки вскоре попали в

кризисное положение.

Страницы: 1, 2, 3, 4