Страхователь вправе заменить выгодоприобретателя другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Однако по договору личного страхования замена выгодоприобретателя, назначенного с согласия застрахованного лица, допускается лишь с согласия этого лица (ч. 1 ст. 846 ГК).

Согласия страховщика на замену выгодоприобретателя не требуется. Не требуется на это и согласия выгодоприобретателя. Но если выгодоприобретатель выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о страховой выплате, он не может быть заменен другим лицом (ч. 2 ст. 846 ГК).

В страховом правоотношении на стороне страхователя может участвовать не только выгодоприобретатель, но и застрахованное лицо, в пользу которого заключен договор страхования. Им является лицо, в жизни которого может происходить событие, влекущее обязанность страхователя уплатить страховое возмещение. В некоторых договорах личного страхования страхователь, застрахованное лицо и выгодоприобретатель являются одним и тем же лицом, в других договорах личного страхования в одном лице совпадают застрахованное лицо и выгодоприобретатель. В случаях, предусмотренных законодательством, страхователем застрахованного лица может быть другое лицо (п. 1 ст. 820, ст. 845 ГК).

Когда по договору страхования ответственности за причинение вреда (ст. 823 ГК) застрахована ответственность лица иного, чем страхователь, последний вправе в любое время до наступления страхового случая заменить это лицо другим, письменно уведомив об этом страховщика (п. 1 ст. 845 ГК). Эта норма является диспозитивной. Договором страхования может быть предусмотрено иное. Но когда застрахованное лицо названо в договоре личного страхования, оно может быть заменено другим лицом лишь с согласия самого застрахованного лица и страховщика.

2.2 Страховщики, страховые агенты и страховые брокеры

Страховщики (страховые организации) - это коммерческие организации, созданные для осуществления страховой деятельности и имеющие специальные разрешения (лицензии) на осуществление страховой деятельности. Страховщиком (страховой организацией) может быть только коммерческая организация, созданная для осуществления страховой деятельности и имеющая лицензию на осуществление страховой деятельности.

Заключение и исполнение договора страхования может осуществляться через страховых посредников (агентов и брокеров).

Страховой агент - это физическое лицо или организация, осуществляющая от имени страховой организации посредническую деятельность по страхованию. Основанием такой посреднической деятельности может быть заключенный со страховой организацией договор (контракт в отношении физического лица) либо договор поручения или иной договор (в отношении физического или юридического лица), предусматривающий посредническую деятельность. Если агент принимает обязательства от имени страховщика в пределах полученных правомочий, обязательства являются обязательствами страховщика.

Страховой брокер - это коммерческая организация, осуществляющая посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручения страховой организации или страхователя либо одновременно каждого из них на основании лицензии на осуществление страховой деятельности, выданной Министерством финансов Республики Беларусь, если иное не установлено Положением о страховой деятельности в Республике Беларусь от 25.08.2006 или иными актами Президента Республики Беларусь.

Государственная регистрация, реорганизация, ликвидация страховщиков и страховых брокеров осуществляется по правилам пунктов 14-27 Положения о страховой деятельности в Республике Беларусь, утверждённого Указом Президента Республики Беларусь от 25.08.2006 №530 (далее - Положение от 25.08.2006).

Страховщики, страховые брокеры и объединения страховщиков подлежат государственной регистрации в Министерстве финансов Республики Беларусь в порядке, установленном законодательством о государственной регистрации субъектов хозяйствования, с учетом особенностей, определенных пунктами 14-27 Положения от 25.08.2006. Внесение изменений и дополнений в их учредительные документы осуществляются в порядке, установленном законодательством о государственной регистрации субъектов хозяйствования, с учетом особенностей, определенных в Положении от 25.08.2006.

В соответствии с пунктом 15 Положения от 25.08.2006 минимальный размер уставного фонда устанавливается в сумме, эквивалентной:

- 1 млн. евро, - для страховщика, осуществляющего виды страхования, не относящиеся к страхованию жизни;

- 2 млн. евро, - для страховщика, осуществляющего виды страхования, относящиеся к страхованию жизни;

- 5 млн. евро, - для страховщика, осуществляющего исключительно перестраховочную деятельность [3].

Соответствие размера уставного фонда страховщика минимальному размеру уставного фонда определяется путем пересчета внесенных в уставный фонд денежных средств (в иностранной валюте и (или) белорусских рублях) в евро по установленному Национальным банком официальному курсу соответствующей денежной единицы по отношению к евро на дату пересчета.

Уставный фонд страховщика должен быть сформирован его учредителями к дате государственной регистрации полностью.

Часть уставного фонда, соответствующая его минимальному размеру, предусмотренному в пункте 15 Положения от 25.08.2006, должна вноситься денежными средствами в иностранной валюте и (или) в белорусских рублях исходя из установленного Национальным банком официального курса соответствующей денежной единицы по отношению к евро на дату принятия учредителями, акционерами (участниками), собственником имущества соответствующего решения. Часть уставного фонда, превышающая его минимальный размер, определенный в пункте 15 Положения от 25.08.2006, может быть сформирована путем внесения учредителями страховщика неденежных вкладов в порядке, установленном законодательством и учредительными документами этой организации. Оплата иностранными инвесторами долей (акций) в уставных фондах страховщиков и страховых брокеров производится исключительно денежными средствами.

После государственной регистрации страховщик должен постоянно иметь на своих счетах в банках Республики Беларусь денежные средства в сумме, соответствующей минимальному размеру уставного фонда, предусмотренному в пункте 15 Положения от 25.08.2006.

Имущество, вносимое в уставный фонд страховщика, должно принадлежать учредителям (участникам) на праве собственности (хозяйственного ведения), быть необходимым и пригодным для использования в деятельности этого страховщика.

Размер вклада каждого учредителя в уставный фонд (доли участника в уставном фонде) страховщика, за исключением вклада (доли) Республики Беларусь и (или) ее административно-территориальных единиц в уставный фонд страховщика, создаваемого в виде акционерного общества, общества с ограниченной ответственностью и общества с дополнительной ответственностью, не может превышать 35 процентов размера уставного фонда.

Для государственной регистрации страховщика, страхового брокера наряду с документами, представляемыми в соответствии с законодательством о государственной регистрации субъектов хозяйствования, страховщиком, страховым брокером в Министерство финансов направляются сведения о профессиональной пригодности кандидатов на должности руководителей, их заместителей и главных бухгалтеров этого страховщика, страхового брокера, а также документы, подтверждающие происхождение собственных денежных средств учредителей (участников) страховщика. Профессиональная пригодность кандидатов на указанные должности определяется в порядке, установленном Министерством финансов.

Страховая организация может быть учредителем (участником) других юридических лиц. Общий размер вклада страховой организации в уставный фонд иной коммерческой организации не может превышать 35 процентов уставного фонда (за исключением вкладов республиканских унитарных предприятий, осуществляющих страховую деятельность), если иное не установлено актами Президента Республики Беларусь, и вносится из прибыли, остающейся в ее распоряжении.

Страховая организация, дочерняя (зависимая) по отношению к иностранному инвестору, имеет право на осуществление в Республике Беларусь страховой деятельности, если иностранный инвестор не менее 10 лет является страховой организацией, осуществляющей деятельность согласно праву соответствующего государства [3].

В соответствии с пунктом 20 Положения от 25.08.2006 квота иностранных инвесторов в уставных фондах страховых организаций Республики Беларусь устанавливается Советом Министров Республики Беларусь по согласованию с Президентом Республики Беларусь. При превышении квоты Министерство финансов прекращает регистрацию страховых организаций с иностранными инвестициями и (или) выдачу таким организациям лицензий на осуществление страховой деятельности.

Страховая организация обязана получить предварительное разрешение Министерства финансов на:

- увеличение размера своего уставного фонда за счет средств иностранных инвесторов и (или) страховых организаций, являющихся дочерними (зависимыми) хозяйственными обществами по отношению к этим иностранным инвесторам;

- отчуждение долей (акций) в ее уставном фонде в пользу иностранных инвесторов и (или) страховых организаций, являющихся дочерними (зависимыми) хозяйственными обществами по отношению к данным иностранным инвесторам [3].

Белорусские участники страховых организаций Республики Беларусь обязаны получить предварительное разрешение Министерства финансов на отчуждение принадлежащих им долей (акций) в уставных фондах в собственность (хозяйственное ведение, оперативное управление) иностранных инвесторов и (или) страховых организаций, являющихся дочерними (зависимыми) хозяйственными обществами по отношению к этим иностранным инвесторам. В таком предварительном разрешении отказывается, если указанная в пункте 20 квота превышена или будет превышена при совершении вышеуказанных действий.

Страховые организации, являющиеся дочерними (зависимыми) хозяйственными обществами по отношению к иностранным инвесторам и (или) имеющие долю иностранных инвесторов в своих уставных фондах более 49 процентов, могут создавать обособленные подразделения на территории Республики Беларусь, а также являться учредителями (участниками) других страховых организаций после получения предварительного разрешения Министерства финансов. Такое разрешение не выдается при превышении квоты, установленной в соответствии с пунктом 20 Положения от 25.08.2006.

Страховщики и страховые брокеры создают обособленные подразделения в Республике Беларусь с разрешения Министерства финансов в порядке, установленном Советом Министров Республики Беларусь. Создание страховыми организациями и страховыми брокерами за пределами Республики Беларусь обособленных подразделений, а также участие в создании за пределами Республики Беларусь страховых организаций и (или) страховых брокеров либо приобретение долей (акций) в уставных фондах таких организаций осуществляются с разрешения Министерства финансов в порядке, установленном Советом Министров Республики Беларусь, с учетом особенностей, определенных законодательством Республики Беларусь и правом иностранных государств, в которых осуществляются соответствующие действия.

Уполномоченный сотрудник регистрирующего органа не осуществляет государственную регистрацию страховой организации в случаях, предусмотренных в законодательных актах о государственной регистрации, а также в следующих случаях:

- неподтверждение в установленном порядке происхождения собственных денежных средств учредителей (участников) для внесения в уставный фонд страховой организации (в соответствии с заключением аудиторской организации или аудитора - индивидуального предпринимателя);

- превышение квоты, установленной в соответствии с пунктом 20 Положения от 25.08.2006;

- профессиональная непригодность кандидатов на должности руководителя, его заместителей и главного бухгалтера страховой организации;

- необходимость обеспечения национальной безопасности Республики Беларусь, в том числе в экономической сфере, защиты интересов национальных страховых организаций [3].

Особенности деятельности страховщиков, страховых брокеров и страховых агентов установлены пунктами 28-46 Положения от 25.08.2006.

Согласно пункту 28 Положения от 25.08.2006 предметом деятельности страховщиков может быть только страховая, инвестиционная деятельность, а также деятельность по оценке страхового риска и размера ущерба, по оценке и осмотру движимого и недвижимого имущества в связи со страхованием и выдаче заключений о состоянии этого имущества, по организации предоставления услуг технического, медицинского и финансового характера иному страховщику либо страхователю (застрахованному, потерпевшему, а также другому лицу, претендующему на получение страховой выплаты) в целях выполнения заключенных этими лицами договоров страхования, по оказанию услуг иной страховой организации в установлении причин, характера ущерба при наступлении страхового случая. Страховая организация, осуществляющая виды страхования, относящиеся к страхованию жизни, не вправе заниматься иными видами страхования.

Страницы: 1, 2, 3, 4