·  Расторгнуть договор при несоблюдении банком его условий или по своим экономическим соображениям;

·  Требовать пролонгации срока договора по объективным причинам, а также снижения процентной ставки в связи со снижением ставки рефинансирования Центрального банка РФ;

·  Переуступать или передавать целиком или частично свои права и обязательства по кредитному договору;

·  Производить уплату процентов за пользование кредитом;

·  Осуществлять погашение кредита с любого иного своего счёта, в том числе открытого в другом банке.

В обязанности заёмщика вменяется:

·  Использовать кредит на цели, предусмотренные в договоре;

·  Возвратить предоставленный кредит в обусловленный договором срок;

·  Своевременно уплатить банку проценты за пользование кредитом;

·  Своевременно представлять баланс и другие документы, необходимые банку для осуществления контроля за ссудой;

·  Обеспечить достоверность представляемых в банк данных для получения кредита и последующего контроля за его использованием;

·  Допускать представителей банка во все свои помещения для осуществления контроля за выполнением своих обязательств по кредитному договору и договору залога;

·  Предоставлять кредитору сведения о всех полученных и планируемых к получению у третьих лиц кредитах; при реорганизации или ликвидации незамедлительно погасить задолженность по кредиту с полной оплатой процентов независимо от договорного срока погашения кредита.

Права и обязанности банка так же, как и права и обязанности заёмщика, несмотря на то, что закреплены законодательно, определяются договором.

Банк вправе:

·  Производить проверку обеспечения выданного кредита и целевого использования кредита;

·  Прекращать выдачу новых ссуд и предъявлять ко взысканию ранее выданные при нарушении заёмщиком условий кредитного договора, а также при выявлении случаев недостоверности отчётности, запущенности в бухгалтерском учёте, неоднократной задержки уплаты процентов за креди, ухудшении его финансового состояния;

·  Переуступать полностью или частично с согласия или без согласия заёмщика свои права по договору одному или нескольким банкам или иным кредитным учреждениями (правопреемникам);

·  Пересматривать в одностороннем порядке процентные ставки за пользование кредитом в случае изменения уровня процентной ставки Центральным банком (при условии плавающей процентной ставки), нормы обязательных резервов, депонируемых коммерческими банками в ЦБ РФ, уровня инфляции, национальной валюты.

В обязанности банка входит:

·  Предоставить кредит заёмщику в объёмах и сроки, предусмотренные в договоре;

·  Информировать заёмщика о фактах и причинах досрочного взыскания банком кредита;

·   Ежемесячно в срок, указанный в первом разделе договора, начислять проценты за предоставленный клиенту – заёмщику кредит и уведомлять его об этом для получения в свой адрес платежа по процентам.

Ответственность сторон, предусматривающая не только денежную, но и имущественную ответственность. В договоре в частности указывается, что банк за нарушение заёмщиком взять на себя обязательств может приостановить дальнейшею выдачу кредита, предъявлять его к досрочному взысканию, сокращать сумму предусмотренного к выдаче по договору кредита, увеличивать процентную ставку по нему. Заёмщик может потребовать от банка возмещения убытков, возникших вследствие не предоставления ему совсем или предоставления в неполном объёме предусмотренного по договору кредита.

Порядок разрешения споров.

Срок действия договора, возможности его пролонгации закрытия.

Дополнительные условия. В качестве дополнительных условий к кредитному договору могут быть, например, требования банка к заёмщику, заключающиеся в запрете давать взаймы до погашения кредита по данному договору без согласия банка кредитора; выступать поручителем по обязательствам третьих лиц; продавать и передавать в любую форму собственности свои активы, а также передавать их в залог в качестве обеспечения по ссудам других кредиторов, а также определение порядка возмещения задолженности по кредиту.

Юридические адреса сторон.

Заключение кредитных договоров проходит несколько этапов, включающих:

1.  Формирование содержания кредитного договора клиентом – заёмщиком;

2.  Рассмотрение банком представленного заключения о возможности предоставления кредита вообще и об условиях его предоставления в частности (при положительном решении вопроса);

3.  Совместная корректировка кредитного договора клиентом и банком до достижения взаимоприёмлемого варианта и предоставления его на рассмотрение юристов;

4.  Подписание кредитного договора обеим сторонами, то есть придание ему силы юридического документа.

Кредитный договор должен заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора, то есть такой договор считается ничтожным.

За подписанием кредитного договора следует предоставление кредита заёмщику в установленные сроки и в объёме, предусмотренном в договоре, а затеи последующий контроль банка за соблюдением условий кредитного договора, но главным образом за своевременным возвратом выданного кредита.

Одновременно с оформлением кредитного договора сотрудник кредитующего подразделения оформляет с заёмщиком дополнительные соглашения к договору банковского счёта и договору банковского счёта (в иностранной валюте) о праве банка на безакцептное списание средств, трёхстороннее соглашение о праве банка на базакцептное списание средств со счетов заёмщика в других банках (при необходимости), а также в зависимости от вида обеспечения:

- Договор(ы) залога;

- Договор(ы) поручительства;

- Другие документы согласно нормативным документам банка.

В случае оформления договора поручительства сотрудник кредитующего подразделения одновременно оформляет с поручителем дополнительные соглашения к договору банковского счёта и договору банковского счёта (в иностранной валюте) о праве банка на базакцептное списание средств, а также трёхстороннее соглашение о праве банка на базакцептное списание средств со счетов заёмщика в других банках (при необходимости).

Кредитный договор о дополнительные соглашения к договорам банковского счёта о праве банка на базакцептное списание средств составляются в трёх экземплярах: один экземпляр каждого документа – для заемщика, два экземпляра – для банка.

В случае оформления качестве обеспечения поручительства – договор поручительства составляется в четырёх экземплярах, для поручителя также оформляется четвёртый экземпляр подлинного кредитного договора.

Договоры залога составляются в трёх экземплярах, если не требуется нотариальное удостоверение и регистрация или передача договоров депозитарию банка либо реестродержателю (аналогично кредитному договору). В случае, если необходимы нотариальное удостоверение и регистрация или передача договоров депозитарию банка либо реестродержателю – кредитный договор и договор залога составляются в количестве экземпляров, учитывающем требования нотариуса, регистрирующего органа, депозитария банка, реестродержателя – в соответствии с установленными правилами.

Трехстороннее соглашение праве банка на базакцептное списание средств со счетов заёмщика в других банках и трехстороннее соглашение о перечислении страхового возмещения на счета залогодателя в банке составляются в четырёх экземплярах: по одному экземпляру каждого документа – для заёмщика и или залогодателя, а также иного бака или страховой компании, два экземпляра – для банка.

Сотрудник кредитующего подразделения при оформлении документов обеспечивает выполнение следующих требований:

·  В текстах документов все денежные суммы должны быт обозначены хотя бы один раз прописью;

·  Фамилия, имена, отчества, адреса, любые наименования в текстах документов должны быть написаны полностью;

·  Договор должен быть подписан лицами, упомянутыми в преамбуле договора;

·  Каждый лист договоров должен быть подписан со стороны заёмщика подписавшим договор лицом, либо лицом, уполномоченным доверенностью на заключение кредитных сделок; со стороны банка – руководителем банка либо уполномоченным должностными лицами в соответствии с Приказом руководителя банка.

При составлении договора об открытии (не возобновляемой или возобновляемой) кредитной линии, в котором предусмотрена выборка кредита отдельными разновременными траншами с различными сроками размещения средств, в нём должно быть предусмотрено:

1.  Наличие нескольких ссудных счетов по договору, на которых учитывается ссудная задолженность заёмщика с различными сроками размещения кредитных ресурсов.

2.  Положение о том, что при погашении кредита, в том числе по установленному графику, денежные средства направляются на погашение ссудной задолженности в хронологическом порядке, начиная со судно счёта.

3.  Право банка закрыть неиспользованный лимит кредитной линии по договору в случае нарушения заемщиком его условий.

Генеральное соглашение об открытии рамочной кредитной линии предусматривает возможность заключения отдельных кредитных договоров об открытии не возобновляемой кредитной линии в рамках соглашения, а также право банка закрыть неиспользованный лимит рамочной кредитной линии по Генеральному соглашению в случае нарушения заёмщиком условий заключённых в его рамках договоров.

Соглашение к договорам банковского счёта в рублях и иностранной валюте предусматривают право банка на безакцептное списание средств с соответствующ9их счетов заёмщика (и поручителя – при наличии договора поручительства) в банке в случае неисполнения им обязательств по кредитному договору (договор поручительства). Соглашение подписываются заёмщиком (поручителем) и кредитором одновременно с кредитным договором (договором поручительства) и являются неотъемлемой частью договоров банковского счёта. Соглашение названных соглашений обязательно.

В случае принятия банком решения о целесообразности и по согласованию с заёмщиком может быть заключено соглашение к договорам банковского счёта, предусматривающее право банка на безакцептное списание средств с соответствующих счетов заёмщика, в счёт выполнения текущих обязательств по кредиту в соответствии со сроками, периодичностью, размером и назначением платежей, установленных кредитным договором. При этом вносятся необходимые изменения в кредитную документацию.

Кроме того, при наличии у заёмщика (поручителя) счетов, открытых в иных баках, по которым проходят значительные обороты, целесообразно заключение трехстороннего соглашения между заёмщиком (поручителем), банкам и коммерческим банком, в котором открыты счета, о праве банка на безакцептное списание средств со счетов заёмщика с целью погашения просроченной задолженности.

При поступлении от подразделений банка или заёмщика (поручителя) в подразделение, осуществляющее расчётно-кассовое обслуживание, проектов соглашений, а также при обращении заёмщика (поручителя) по вопросу подписания аналогичных соглашений по обязательствам перед другими банками, они направляются в соответствующее кредитующее подразделение для согласования возможности подписания указанных соглашений. После получения положительной резолюции руководства кредитующего подразделения подразделение, осуществляющее расчётно - кассовое обслуживание, оформляет данные соглашения.

Договор залога имущества может быть заключён как с заёмщиком, таки с третьим лицом.

В договоре залога указываются: предмет залога и его оценочная стоимость с учётом поправочного коэффициента; существо, размер и сроки исполнения обязательств по кредитному договору; у каждой из сторон находится предмет залога; местонахождение предмета залога.

Договоры залога объектов недвижимости должны быть нотариально удостоверены и зарегистрированы в соответствующих государственных органах (органах, ведущих государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним).

Ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение, либо части этого участка, функционально обеспечивающей закладываемый объект, либо принадлежащего законодателю прав аренды этого участка или его соответствующей части.

Оформление договоров залога государственных ценных бумаг и ценных бумаг банка осуществляется в соответствии с нормативными документами банка по кредитованию под залог ценных бумаг. При оформлении залога акций/долей участия в договоре залога необходимо предусматривать обязанность залогодателя по сохранению доли заложенных акций / долей участия в уставном капитале Эмитента. В противном случае заёмщик обязан погасить часть кредита или обеспечить предоставление иного обеспечения по согласованию с банком.

При оформлении договора залога прав (требований) залогодатель должен заключить и предоставить в банк дополнительное соглашение к контракту, права по которому являются предметом залога. При залоге имущественных прав, залогодатель предоставляет в кредитующее подразделение копии контракта и дополнительного соглашения к контракту, заверенные подписью уполномоченного лица и печатью залогодателя.

 Все договоры залога, требующие специальной регистрации в соответствующих инстанциях, вступают в силу только после проведения данной регистрации. Выдача кредита до даты специальной регистрации договоров залога не допускается.

Кредитная документация, завизированная сотрудником кредитующего подразделения, согласованная с юридическим подразделением и руководителем кредитующего подразделения, направляется на подпись заёмщику, а затем визируются юридическим подразделением и руководителями кредитующего подразделения и передаётся на подпись руководителю банка.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11