Председателю кредитного комитета

1) Провести совещание кредитного комитета.

2) Заслушать специалистов:

17. кредитного отдела банка;

18. службы экономической безопасности;

19. маркетинговой службы.

3) Принять решение о заключении кредитной сделки.

Специалистам службы экономической безопасности банка

1. Произвести проверку данных о заемщике:

20. достоверность сведений, изложенных в предоставленных документах;

21. достоверность информации о реальном имущественном и хозяйственном

состоянии фирмы;

22. сложившаяся репутация фирмы в регионе;

23. истинные намерения Заявителя в отношении использования заемных средств

и их возврата.

2. Произвести проверку предлагаемых вариантов обеспечения возврата кредита:

24. достоверность сведений, указанных в документах, удостоверяющих право

собственности на закладываемую недвижимость;

25. подлинность гарантийных писем других банков и сторонних организаций,

страховых свидетельств (полисов) компаний, страхующих риск возврата

кредитов, действительность их намерений выступить поручителем за

заемщика при предоставлении последнему кредита, а также их финансовая

состоятельность.

3. Проанализировать реальную оценку банковских рисков и факторов, которые

могут повлиять на выполнение договорных обязательств заемщиком.

Специалистам маркетинговой службы

Сделать анализ рынка, на котором действует заемщик:

26. описание рынка;

27. емкость рынка;

28. степень развития рынка;

29. доля заемщика на рынке;

30. основные факторы, влияющие на рынок;

31. наличие конкурентов на данном рынке;

32. риски данного рынка.

Задание экспертам:

Экономистам:

1. Проверить правильность оформления банковской документации.

2. Проанализировать правильность расчетов и выводов по оценке

кредитоспособности предприятий-заемщиков.

3. Проанализировать правильность действий кредитного отдела и кредитного

комитета банка в соответствии с требованиями нормативных документов.

4. Оценить работу каждой команды.

Психологу:

Проанализировать поведение участников игры с точки зрения соблюдения

правил делового общения и служебного этикета. В связи с этим необходимо

обратить внимание на следующие моменты:

1. Организацию коллегиальной зоны для ведения переговоров.

2. Поведенческий имидж банковского работника:

33. организованность,

34. собранность,

35. аккуратность.

1. Стиль одежды участников игры.

3. Владение разнообразными коммуникативными приемами:

36. способность к установлению контакта;

37. умение внимательно слушать собеседника;

38. умение вести деловую беседу.

5. Соблюдение служебного этикета:

39. вежливость,

40. предупредительность,

41. деликатность.

Преподаватели выступают в роли консультантов и руководителей-

координаторов деловой игры. Они осуществляют общий контроль за ее ходом.

На протяжении всей игры преподаватели следят за работой игроков,

направляют их действия, помогают увидеть и исправить ошибки.

В завершении преподаватели подводят итоги деловой игры и оценивают

работу каждого из студентов.

Комментарий для преподавателей по подготовке

и проведению деловой игры

В ходе подготовки к проведению деловой игры преподаватели

совместно со студентами проводят большую подготовительную работу:

1. В базу данных персональных компьютеров (ПК) вводят следующую

информацию:

42. бухгалтерскую отчетность предприятий;

43. алгоритм расчета показателей кредитоспособности;

44. Кредитные истории предприятий-заемщиков;

45. Досье на фирмы, дающие гарантии в качестве обеспечения кредита;

46. Справки о постановке на налоговый учет;

47. Справки о постановке на учет в Пенсионный фонд РФ.

2. Кроме того, в базу данных ПК студенты вводят следующую бланковую

документацию:

48. Анкета-интервью;

49. Типовое заключение по кредитному проекту, передаваемое на

согласование кредитному комитету банка;

50. Протокол согласования Кредитным комитетом банка вопроса о

предоставлении кредита;

51. Кредитный договор.

В ходе деловой игры все служащие банка используют в своей работе

данные, сформированные в компьютере и оформляют документацию на ПЭВМ.

План проведения игры:

В процессе проведения деловой игры моделируются ситуации

практической деятельности банка и студенты осуществляют основные этапы

кредитного процесса:

I. Подготовительный этап

1. Характеристика преподавателями целей деловой игры и условий ее

проведения.

2. Распределение функций между участниками игры.

3. Раздача заданий.

II. Самостоятельная работа студентов

1. Деловая встреча руководства банка и предприятий-заемщиков.

2. Рассмотрение документации, представленной предприятиями:

52. Заявлений на получение кредита;

53. ТЭО;

54. форм обеспечения кредита.

3. Работа кредитного отдела:

55. составление Анкеты-интервью;

56. анализ Кредитной истории;

57. анализ Досье на поручителей;

58. анализ кредитоспособности клиента;

59. составление Типового заключения по кредитному проекту,

передаваемого на согласование кредитному комитету банка.

4. Работа службы экономической безопасности банка.

5. Работа маркетинговой службы банка.

6. Заседание Кредитного комитета банка. Составление Протокола

согласования кредитным комитетом банка вопроса о предоставлении

кредита.

7. Оформление Кредитного договора.

8. Деловая встреча руководства банка и предприятия по поводу

заключения кредитного договора.

III. Послеигровой анализ экспертов

1. Оценка работы каждой подгруппы студентов.

2. Анализ правильности составления кредитной документации.

1. Анализ правильности расчетов и выводов по оценке

кредитоспособности предприятий-заемщиков.

1. Анализ поведения участников игры с точки зрения соблюдения

правил делового общения и служебного этикета.

IV. Заключительный этап:

1. Подведение итогов деловой игры преподавателями.

1. Корректировка оценок экспертов (в случае необходимости).

1. Анализ работы экспертов.

2. Обобщение результатов деловой игры.

Приложение № 1

Информация о клиентах АКБ «СБС-Агро»

Клиент №1 ООО «АЭЛИТА»

Общество с ограниченной ответственностью «Аэлита» занимается

производством и реализацией молочной продукции. ООО «Аэлита» является

клиентом АКБ «СБС-Агро» с 1994 года. Ранее выданные кредиты возвращались в

полном объеме и в срок.

09.02.98г. ООО «Аэлита» обратился в АКБ «СБС-Агро» с заявлением о

получении краткосрочного кредита в сумме 100000 (сто тысяч) рублей, на

покупку дополнительной единицы оборудования у Московского дилера Германской

фирмы «Stern» на срок 3 месяца.

В качестве обеспечения возвратности выдаваемого кредита заемщик

предложил Поручительство страховой компании «Утес», которая работает на

рынке с июня 1994 года.

Клиент №2 ООО «Эльф»

Общество с ограниченной ответственностью «Эльф» занимается

производственной деятельностью. ООО «Эльф» является клиентом АКБ «СБС-Агро»

с 1993 г. и неоднократно пользовалось кредитами. По балансу на 1 января

1998 г. имело задолженность по краткосрочному кредиту в сумме 65290 руб.

сроком погашения 25 января 1998г., которая была погашена в срок.

10 февраля 1998г. ООО «Эльф» обратилось в обслуживающий банк с

заявлением о получении краткосрочного кредита в сумме 120000 руб. на

приобретение материалов на срок 2 месяца.

В качестве обеспечения возвратности выдаваемого кредита заемщик

предложил Гарантию торговой фирмы «Ваш дом» - основного покупателя

продукции ООО «Эльф». Торговая фирма «Ваш дом» является акционером и

клиентом АКБ «СБС-Агро».

Приложение № 2

Документы,

предоставляемые

клиентом

ООО «Аэлита»

в АКБ «СБС-Агро»

Управляющему

АКБ«СБС-Агро»

Моисеевой Р.А.

Заявление на получение кредита.

ООО «Аэлита» просит предоставить краткосрочный кредит в сумме 100000

(Сто тысяч) рублей на приобретение дополнительной единицы оборудования (для

производства молочной продукции ) на срок 3 месяца.

В качестве обеспечения возвратности кредита предлагаем Поручительство

Страховой фирмы «Утес».

С общими условиями кредитования ознакомлены, обязуемся выполнять.

Директор ООО «Аэлита» Р.Н. Шафигуллина

Главный бухгалтер М.О. Тапайкина

Прилагаются:

1. «Бухгалтерский баланс» ф.№1 на 1.01.98 г.

2. «Отчет о прибылях и убытках» ф.№2 на 1.01.98 г.

3. Поручительство Страховой фирмы «Утес».

4. Расчет технико-экономического обоснования кредита.

Дата 09.02.98г.

Приложение

к приказу МФ РФ

от 27.03.96 № 31

Утверждена министерством финансов Российской Федерации

для бухгалтерской отчетности 1996г.

|Бухгалтерский баланс |КОДЫ |

| |на 1 января 199 8 г. | | |

|Форма № 1 по ОКУД |0710001 |

|Дата (год, месяц, число) | |

|по ОКОП | |

|Организация |МП «Аэлита» |по ОКОНХ | |

|Отрасль (вид деятельности) |по КОПФ | | |

|Организационно-правовая форма |по ОКПО | |

|Орган управления государственным имуществом |по СОЕИ | |

|Единица измерения:|руб. |Контрольная сумма | |

|Адрес | | |

|Дата высылки | |

|Дата получения | |

|Срок представления | |

|АКТИВ |Код |На |На |

| |стр.|начало |конец |

| | |года |года |

|1 |2 |3 |4 |

|I. ВНЕОБОРОТНЫЕ АКТИВЫ | | | |

|Нематериальные активы (04, 05) |110 |516 |1516 |

|в том числе: | | | |

|организационные расходы |111 |- |- |

|патенты, лицензии, товарные знаки (знаки | | | |

|обслуживания), иные аналогичные с перечисленными |112 |516 |1516 |

|права и активы | | | |

|Основные средства (01, 02, 03) |120 |386000 |400000 |

|в том числе: | | | |

|земельные участки и объекты природопользования |121 |- |- |

|здания, машины, оборудование и другие основные |122 |386000 |400000 |

|средства | | | |

|Незавершенное строительство (07, 08, 61) |123 |- |- |

|Долгосрочные финансовые вложения (06, 56, 82) |130 |- |- |

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16