удовлетворения. Тако :редит выдается только очень надежным клиентам.

Условия по такому кредиту дифференцируются в зависимости от уровня

финансово 1адежности клиента. Наивысшая форма доверия банка к клиенту

проявляется в предоставлении ему право превышать в определенном размер

федитную линию, установленную в качестве предела (лимита); в выдаче

необеспеченного кредита и установлении низкой платы за кредит.

Овердрафт - краткосрочный кредит. Он предоставляется путем выдачи

клиенту денег по чеку или оплачивая его счета с его текущего счет в

российской практике отражается на ссудном счете), сверх имеющегося остатка

на счете, в пределах установленного лимита. В результате н

•екущем счете появляется дебетовое сальдо. Эта разновидность

контокоррентного счета позволяет удовлетворять потребности клиента федствах

при их недостаточности для завершения текущих расчетов.

Кредитная линия - на определенную сумму в течение согласованного срока.

В группу активных операций банков включается факторинговые и лизинговые

операции.

Факторинг - представляет собой переуступку банку неоплаченных долговых

требований, возникающих между контрагентами в процесс )еализации продукции,

и является разновидностью торгово-комиссионной операции, сочетающейся с

кредитованием. Банк приобретает прав' ребования платежа с покупателя

продукции. Одновременно он кредитует оборотный капитал клиента и берет на

себя его риск.

Лизинговые операции - заключаются в предоставлении на условиях аренды

на долгосрочный период машин, оборудования недвижимости ] фугих элементов

основного капитала предприятиям-арендаторам. Наиболее распространенной

является кредитование банком лизинговы ;омпаний и предприятий-

изготовителей.

Операции с ценными бумагами - банки выступают качестве инвестора,

вкладывая ресурсы в ценные бумаги или приобретая права п' здвместной

хозяйственной деятельности.

47. Денежно-кредитная политика: понятие, виды, инструменты, механизм

функционирования

Денежно-кредитная политика - важная составная часть общей эконом.

политики государства. Цели и задачи ДКП должны координироваться с целями

эконом. политики гос-ва: обеспечение полной занятости (борьба с

безработицей), обеспечение экономического роста и стабильности национ. ден.

единицы (борьба с инфляцией).

ДКП гос-ва – совокупность мероприятий в области ден.обращения и

кредита, направленных на достижение поставленных целей. Основным

разработчиком и проводником ДКП гос-ва является Центральный банк (ЦБ)

страны.

Основными целями деятельности ЦБ являются:

- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы

расчетов;

- защита и обеспечение устойчивости рубля, в т.ч. его покупательной

способности и курса по отношению к ин.валютам;

- развитие и укрепление банк.системы РФ.

Существует 2 типа ДКП:

1)рестрикционная (жесткая политика), направленная на ужесточение

условий и ограничения объема кредитных операций комм.банков и повышение

уровня ссудного %. Ее проведение сопровождается увеличением налогов,

сокращением гос.расходов и другими мероприятиями на сдерживание инфляции.

Используется в целях борьбы с инфляцией, а также для сглаживания

циклических колебаний деловой активности.

2) экспансионистская (мягкая политика) сопровождается расширением

масштабов кредитования, ослаблением контроля над приростом денег в

обращении, уменьшением налоговых и %-х ставок.

Виды ДКП:

1)тотальная – мероприятия ЦБ распространяются на все кредитные

институты страны;

2)селективная – мероприятия ЦБ распространяются на отдельные

кредитные институты и их группы или на отдельные виды банк.деятельности.

При ее проведении используется следующий набор инструментов: установление

лимитов учетных и переучетных операций; лимитирование одт.видов операций

банков; установление кредитных потолков.

Основными инструментами ДКП являются:

1.Учетная политика. Проводится ЦБ посредством установления и пересмотра

официальной учетной ставки. Учетная ставка – это норма %, взимаемая ЦБ при

предоставлении кредита комм.банкам.

Виды учетных ставок: - ставка по редисконтированию (по переучету

ц.бумаг);

- ставка рефинансирования

(кредитования комм.банков) – это уровень платы за кредитные ресурсы,

предоставляемые ЦБ остальным банкам.

2. Нормативы обязательных резервов (или резервные требования –

резервная политика) представляют собой нормы обязательных отчислений

коммерческих банков от привлеченных ресурсов на резервный счет в ЦБ и

служат гарантом обязательств банков. В результате увеличения норм

обяз.резервов ЦБ сокращает суммы свободных ден.средств, находящихся в

распоряжении КБ. Снижение нормы резервов увеличивает возможности

кредитования.

3. Главным и более гибким инструментом ДКП ЦБ во многих странах

становятся операции на открытом рынке.Суть – в покупке или продаже ЦБ

ценных бумаг за свой счет. Покупая ценные бумаги, ЦБ увеличивает количество

денег в обращении, продавая – изымает из обращения.

4. Валютная политика: дисконтная и девизная. Дисконтная политика

проводится не только с целью изменения условий рефинансирования

отечественных КБ, но нередко направлена на регулирование валютного курса и

платежного баланса. Девизная политика – купля-продажа иностранной валюты на

валютном рынке страны для поддержания курса нац.валюты.

ЦБ РФ в соответствии с законом вправе применять ограничении в

исключительных случаях с целью проведения единой ДКП и только после

консультаций с Правительством РФ.

48. Понятие денежного обращения. Наличный и безналичный оборот. Закон

денежного обращения

Денежное обращение – движение денег, связанное с реализацией товара и

выполнением фин.обязательств во внутреннем обороте страны. Оно обслуживает

процесс обращения товаров, нетоварные платежи, движение ссудного и

фиктивного капитала.

Денежный оборот – это движение денег в процессе выполнения ими функций

средства обращения и средства платежа. Ден.оборот обслуживает движение

ден.доходов различных слоев населения и движение капитала (промышленного,

торгового, ссудного), распределение и перераспределение нац.дохода

(госбюджет и небюдж.денежные фонды). На объем и структуру ден.оборота

оказывают влияние объемы общественного производства, уровень разделения

труда, продолжительность циклов воспроизводства, скорость обращения

наличных денег и совершенствование безналичных расчетов. Ден.оборот любой

страны состоит из 2-х больших сфер – наличного ден.оборота (-это движение

нал.денег, обслуживание банк.билетами, монетами и бум.деньгами) и

безналичного ден. оборота (-это движение денег. Которое осуществляется на

основе банк.депозитов и екселей, расчеты ведутся с помощью чеков, платежных

поручений, платежных требований, аккредитивов и т.д.). Между 1 и 2

существует связь: деньги постоянно переводят из одной сферы обращения в

другую, меняя форму ден.знаков на депозит в банке и наоборот.

Важным количественным показателем ден.обращения явл. ден.масса – это

совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих

хоз.оборот и принадлежащих физ.лицам, предпр-ям и гос-ву. В условиях

кредитно-бумажного ден.обращения чрезвычайно важное значение приобретает

регулирование количества денег в обращении. Ибо переполнение каналов

обращения излишней ден.массой ведет к росту товарных цен, инфляции с самыми

серьезными экономическими и соц. последствиями. А недостаток надежных

средств тормозит процесс реализации и тоже отриц. сказывается на развитии

экономики.

49. Деньги: сущность, функции и виды. Роль денег в рыночной экономике

Деньги – это средство оплаты товаров и услуг, средство измерения

стоимости, средство сохранения стоимости. Деньги не явл. товаром, т.к.

денежный оборот приобрел характер бумажно-денежного обращения (золотое

содержание ден.единицы отменено во всех странах мира).

Деньги явл-ся основой денежной системы страны. Ден.система – это

исторически сложившаяся в каждой стране форма организации денежного

обращения. Ее основы закреплены нац.законодательством.(В России –

Конституцией РФ). Элементы ден.системы:

1. Ден.единица – это установленный в законодат. порядке ден.знак,

который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров. В ее понятие

входит: а) наименование ден.единицы (1 руб, 1 $; 1 ЕВРО); б) на какие части

делится (1 руб.=100 коп. и т.д.)

2. Масштаб цен. Утратил эконм.смысл с прекращением обмена кред.денег

на золото.

3. Виды ден.знаков; 4. Порядок эмитирования и регулирования (ЦБ

им.функции эмиссии)

Сущность денег проявляется в единстве 3-х свойств: 1) Всеобщей

непосредственной обмениваемости; 2) кристаллизации меновой стоимости (сто-

сти товара); 3) материализации всеобщего раб. времени. Функции денег:

деньги как мера стоимости используется для измерения или сравнения

стоимостей различных товаров и услуг. Устанавливается масштаб цен –

средство выражения стоимости в ден.единицах. Деньги в качестве меры

стоимости однородны, что позволяет легко сопоставить стоимость различных

товаров.

Средство обращения или функция посредника в обмене товаров появляется

непосредственно в процессе купли-продажи, опосредованном деньгами: Т-Д-Т. В

качестве средства обращения деньги обслуживают только розничный

товарооборот.

Функция денег как средства платежа проявляется в том, что деньги

используются для погашения разного рода обязательств. Платеж производится

не нал.деньгами, а путем безнал.перечислений. Деньги служат средством

платежа и за пределами товарного обращения (при уплате ренты, налогов,

процентов и т.д.), при оплате товара, проданного в кредит. Из этой функции

возникают кредитные деньги (товарный вексель, банкнота) Развитие кредитных

сделок приводит к широкому росту безнал.расчетов и взаимозачетов, к

огромной экономии денег в обращении.

Как средство накопления. Деньги накапливаются по двум мотивам: в связи

с тягой к накоплению и в связи с необходимостью обеспечения регулярности

процесса производства и обращения. В форме накопления м.б. представлены,

помимо денег, ц/б, драг.металлы.

Мировые деньги. Деньги используются во внешней торговле, предоставлении

и погашении займов, на валютном рынке.В качестве мировых денег в

междунар.расчетах применяются нац.валюты стран, играющих ведущую роль в

мировых эконом.связях – СКВ, международные финансовые счетные единицы

(СДР), а также международные деньги (ЕВРО).

Виды денег: 1) Металлические деньги – это полноценные деньги

(медь, золото, серебро), стоимость которых соответствует кол-ву металла,

затрач.на их про-во.

2) Бумажные деньги – это казначейские билеты. Выпускаются через

казаначейство и ЦБ. Особенность бум.денег закл. В из неустойчивости и

обесценении. Факторы, влияющие на обесценение: избыточный выпуск денег в

оборот; дефицит платежного баланса; параллельное обращение денег; потеря

доверия к правительству, которое выпускает эти деньги. 3) Кредитные деньги

– знаки стоимости, находящиеся в обращении и выполняющие функции средства

обращения, платежа и накопления. Это вексель, банкнота, чек, кредитные

карточки. Вексель – это безусловное ден.обязательство должника

(векселедателя) уплатить по наступлению срока векселя указанную в нем сумму

лицу, которое предъявит эот вексель (векселедержателю). Бывает простой

вексель (участвуют 2 лица); переводной – передача путем передаточной

надписи- индоссамента); финансовый вексель и т.д. Банкнота – это

первонач.обязательство банка. В классификац.форме она имела двойное

обеспечение: с 1 стороны – основой банкноты выступал коммерч.вексель

(товарное обеспечение); с 2 стор.- золотое обеспечение. Чек – это

письменный приказ владельца счета банку о выплате опред.суммы денег

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27